짹짹이의 투자이야기

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

코로나-19로 인하여 몸도 마음도 힘든 요즘입니다. 코로나가 심해지면서 많은 투자자분들 또한 마음고생이 심하실 겁니다. 코스피뿐만 아니라, 미국 S&P500도 초박살이 났습니다. 

극악의 하락장에서 솔직하게 계좌 공개를 하니 창피하긴 합니다. 그래도 기록인데, 솔직한 심정과 느낀 점을 적는 게 맞겠죠. 그래도 자산배분 전략은 이런 극심한 하락장에서도 나름 유의미한 결과를 보여주고 있습니다.

1번 계좌 현재 미국 듀얼 모멘텀 전략

미국 주식과 미국 채권의 모멘텀을 이용하여 자산을 보유하는 전략으로 저는 19년도 4월경 전략을 시행하였습니다. 

저는 2월 28일, 전략에서 매도신호가 나와서 VOO를 $278에 매도하고, TLT를 $152에 매수하였습니다. 3월 23일 현재 VOO는 $216이 되었고, TLT는 약간 상승하였습니다. 다행히 듀얼 모멘텀 계좌는 환율 상승분을 포함하여 약 19% 수익을 보고 있습니다. 

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하기에 액수를 편집 없이 올리고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 2월 25일 월급이 들어오는데, 약 40만 원을 입금하여서 리밸런싱을 완료한 상태입니다. 3월 25일 리밸런싱 예정입니다.

3번 계좌, 연말정산 환급액 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드 

저는 연금저축펀드를 운용하기 때문에, 세액공제액이 52.8만 원 나오게 되고 추가로 연말정산금액을 받게 됩니다. 이 금액을 바로 투자하는데, 사용하는 전략은 코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 

자산배분 전략들의 방어력을 볼 수 있는데요. 이런 하락장에서 손실을 크게 보지 않는 것은 굉장히 유의미한 것 같습니다. 개인적으로도 자산배분 전략과 듀얼 모멘텀이 잘 버텨주어서 위안이 되고 있습니다.

4번 계좌, 올웨더 전략 계좌

올웨더 전략이 저의 메인 전략인데, 아직 환전을 못하고 있습니다. 원화로 있는 상태이며, 1160원 정도로 환율이 안정된다면 1~2개월에 걸쳐서 분할 매수할 예정이었으나, 하락장으로 인해 주식시장이 저평가되어있다고 생각하여 현재 현금으로 주식을 매수 중입니다.

이러한 하락장에 큰 현금 총알이 있어서 많이 힘이 됩니다.. 일부 금액으로 배당주 위주로 매수 진행 중이며 1/4 정도 금액을 매수하였습니다.

5번 계좌 한국 저평가 퀀트 + 핼러윈 전략

HTS 백테스팅을 통하여 유의미한 저평가 지표를 선정하여서 스크리닝 한 후, 저평가된 종목 중 재무제표가 건전한 기업을 10개 고르는 전략입니다. 투자 시작일은 2019년 10월 30일입니다.

 19년 10월 30일부터 누적수익률을 -44%이며 주황색 그래프입니다. 코스닥시장의 변동성은 정말 굉장한 것 같습니다. 같이 골로 가는 모습을 잘 관찰하실 수 있습니다.

소형주 위주의 투자를 하다 보니 하락장에서 엄청난 경험을 하고 있습니다. 극단적인 하락장이어서 너무 안 좋은 성과에 속 이상 하지만, 이 또한 주식시장의 일부입니다. 예측할 수 없는 상황을 올진 아무도 모르는 것입니다. 항상 유의가 필요하겠습니다.

"물이 빠지기 시작하면 누가 발가벗고 있는지 알 수 있다"고 하는데, 그게 저인것 같아서 부끄럽습니다. 하지만 잘하고 있는 것만 공개할 수는 없죠. 알파를 추구하는 평범한 사람의 평범한 결과같아서 속도 상하네요.

퀀투투자, 가치투자자를 포함한 모든 투자자들이 굉장히 힘들어하는 장입니다. 퀀트 투자만의 단점이라고 할 수는 없지만 제가 직접 운용하면서 하락장에서 느낀 퀀트 투자의 단점, 어려운 점은 아래 글에서 상세히 적어 놓았습니다.

하락장에서 느끼는 퀀트 투자가 어려운 이유, 퀀트 투자의 단점

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

오늘도 코스피는 크게 하락하였습니다. 저는 오늘 약간 매수를 진행하였는데, 약간 성급하게 매수했던 것 같다는 생각이 듭니다.

보수적인 수치라고 안 걸리겠지?라고 생각하고 아침에 매수 걸어놨던 것들이 매수가 되면서 자금의 1/4 정도가 투자된 상황입니다. 급할 것이 없는 상황인데도, 심리에 휘둘리는 제 결정이 매우 아쉽습니다. 장을 안 보고 동전을 던져 판단하는 게 더 나을지도 모르겠네요 ㅎㅎ

상황은 어떻게 흘러갈지 아무도 예측 불가능합니다. 관찰하고 기록하자면 장이 끝없이 추락하면서 신용거래 융자가 많이 줄어든 것을 오늘도 확인할 수 있었습니다.(http://freesis.kofia.or.kr/)

외국인매도가 끝없이 이어지고 있어서 언제까지 팔까 싶습니다. 그래서 외국인 보유현황을 살펴보았습니다. (https://finance.naver.com/sise/sise_foreign_hold.nhn)

외국인들이 많이, 오랜 기간 꾸준히 매도하였지만 외국인 물량은 상당히 많은 것으로 보입니다. 삼성전자를 외국인들이 미친 듯이 팔았다고 했는데 아직 55%나 보유 중입니다.

만약 외국인들이 한국 주식을 매도하여서 달러로 환전하고자 하는 의지가 계속 있다면, 주가 하락은 멈추지 않을 가능성이 크고 그에 따라 신용을 사용한 사람들이 또다시 매도하는 매도 행렬이 계속될까 우려스럽네요.

외국인들의 매도행렬은 또한 환율을 올려서(원화 약세) 외국인들이 더욱 매도하게 만드는 자기 강화적 성격도 있다고 생각되는데요. 외국인들의 매도 행렬이 끝나야 하락이 멈추지 않을까 싶습니다. 

또한 내일이 더 하락한다고 투자자들이 판단한다면, 매수주문이 줄어들어서 하락폭은 더욱 심해질 가능성도 있습니다. 내일 주가가 더 쌀 것 같다고 판단하면 팔고자하는 외국인 매도는 그대로인데 매수가 적으니 주가가 더 하락하고 주가가 더 하락하면 매수를 더욱 미룰 가능성이 더 커지니까요.

한편 시장의 비관주의가 만연하며, 버블 장세와 비슷하게 "내가 뭐랬어? 코스피 XXX포인트 간다니까!"라는 이야기가 많아지고 있습니다. 비관론자는 보통 1000포인트를 이야기하는데 어떤 분은 500포인트도 이야기하는 것 같습니다. 

낙관주의가 만연할때는 긍정적으로 코스피 3천간다! 라고 제시하지만, 비관주의가 정점으로 향할때는 코스피 1천간다! 라고 외치는 것 같습니다. 이런 비관주의가 알게모르게 저를 오염시키는 것 아닌가 경계해야겠습니다.

요번 주는 이만 매수하고 관망할 필요가 있을 것 같습니다. 저는 물론 코스피가 천 포인트 이하로 내려갈 것이라고 바라지는 않습니다. 하지만 이런 예상 불가능한 시점에 1/4은 정말 최악의 상황을 위해서 특별한 상황이 오지 않는 한 홀딩해야겠습니다. 즉, 1/2 금액만 추가로 투자할 수 있을 것 같은데, 최대한 신중하고 현명하게 판단해봐야겠습니다. 

비관이 극에 달했을때에는 나쁜소식에도 더 이상 하락하지 않는다고 하던데, 그때가 언제일까요. 현재상황은 거리에 피가 낭자하다고 생각되긴합니다.

공포스러운 상황에서 꼭 살아남으시길 바랍니다. 이러한 대폭랑장에서 느낍니다. 주식을 보유하고 홀딩하는 것이 얼마나 어려운지, 자산배분전략의 병행의 중요성을 몸소 체험하는 소중한 시간이네요.

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

코로나-19로 인하여 몸도 마음도 힘든 요즘입니다. 코로나가 심해지면서 많은 투자자분들 또한 마음고생이 심하실 겁니다.

코스피뿐만 아니라, 미국 S&P500도 초박살이 났습니다. 이 시점에서 계좌를 긴급 점검해보도록 하겠습니다!

    펜데믹사태! 주식계좌 긴급 점검

1번 계좌 현재 미국 듀얼 모멘텀 전략

미국 주식과 미국 채권의 모멘텀을 이용하여 자산을 보유하는 전략으로 93년~19년 백테스팅 결과로는 연평균 복리수익이 12.65%입니다. 저는 19년도 4월경 전략을 시행하였습니다. 

저는 2월 28일, 전략에서 매도신호가 나와서 VOO를 $278에 매도하고, TLT를 $152에 매수하였습니다. 3월 12일 현재 VOO는 $236.98이 되었고, TLT는 약간 상승하였습니다. 다행히 듀얼 모멘텀 계좌는 약 10~20% 수익을 보고 있습니다. 

2번 계좌 한국 저평가 퀀트 + 핼러윈 전략

HTS 백테스팅을 통하여 유의미한 저평가 지표를 선정하여서 스크리닝 한 후, 저평가된 종목 중 재무제표가 건전한 기업을 10개 고르는 전략입니다. 투자 시작일은 2019년 10월 30일입니다

2월 말에는 운 좋게 테마에 걸려서 수익을 지켰지만, 큰 하락장에 오늘 엄청난 하락을 맛보았습니다. 이틀 만에 거의 -10%가 되었습니다. 수익도 공개하였기에, 손실도 가감 없이 올리지만 자랑은 아닙니다:(

 19년 10월 30일부터 누적수익률을 -13%이며 주황색 그래프입니다. 코스닥시장의 변동성은 정말 굉장한 것 같습니다. 같이 골로 가는 모습을 잘 관찰하실 수 있습니다.

3번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하기에 액수를 편집 없이 올리고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 2월 25일 월급이 들어오는데, 약 40만 원을 입금하여서 리밸런싱을 완료한 상태입니다. 3월에도 또 리밸런싱 합니다.

4번 계좌, 연말정산 환급액 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드 

저는 연금저축펀드를 운용하기 때문에, 세액공제액이 52.8만 원 나오게 되고 추가로 연말정산금액을 받게 됩니다. 이 금액을 바로 투자하는데, 사용하는 전략은 코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 

자산배분 전략들의 방어력을 볼 수 있는데요. 이런 하락장에서 손실을 크게 보지 않는 것은 굉장히 유의미한 것 같습니다. 개인적으로도 자산배분 전략과 듀얼 모멘텀이 잘 버텨주어서 위안이 되고 있습니다.

지금보다 더 하락한다면 손실구간으로 들어갈 것 같습니다. 비율이 크게 깨지는 경우 리밸런싱에 들어갑니다.

5번 계좌, 올웨더 전략 계좌

올웨더 전략이 저의 메인 전략인데, 아직 환전을 못하고 있습니다. 원화로 있는 상태이며, 1160원 정도로 환율이 안정된다면 1~2개월에 걸쳐서 분할 매수할 생각입니다.

이러한 하락장에 큰 현금 총알이 있어서 다행입니다. 일부 금액으로 삼성전자를 조금 매수(1/10)하였습니다. 계속 장이 하락한다면 이번 기회에 삼성전자를 매집할 생각입니다.

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

연금저축펀드 증권사 선택 시에 살펴봐야 하는 사항을 말씀드리겠습니다. 특정 증권사의 특정 펀드를 추천드리는 것은 아닙니다. 오히려 액티브 펀드(증권사에서 적극적으로 운영하는 펀드)보다는 ETF가 더 좋다고 생각합니다.

  연금저축펀드 증권사, 펀드 선택 시 체크사항 3가지

    ETF 거래 가능 여부

증권사를 선택할 때, 가장 중요한 것은 다양한 상품이 제공되는가입니다. 각 증권사별로 제공하는 펀드를 제외하고 ETF 매매가 가능한 증권사를 이용한다면 다양한 투자가 가능합니다.

▶ 연금저축펀드, ETF로 투자하면 좋은점 알아보기(Click!) ◀

연금계좌에서 ETF 매매가 가능한 증권회사는 아래와 같습니다. ETF는 0.3~0.7% 정도의 상대적으로 낮은 수수료로 다양한 시장(해외, 선진국, 신흥국, 채권등)에 투자할 수 있는 방법입니다.

주의사항 : 계좌개설전 개인별 확인 필수

   수수료가 저렴한지

수익률이 1% 높은 상품을 고르는 것보다, 수수료가 낮은 상품을 찾는 것이 더욱 쉽다고 생각하는데요. 10년간 펀드에 투자한 사례와 같이 수수료는 수익의 많은 부분을 차지하기 때문에 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에, ETF가 좋다고 생각합니다. 

만약, 증권사 펀드를 선택하시더라도 수수료 부분은 철저하게 확인하시는 것을 강조드립니다. 꼭 해당 증권사에 전화하여서 다 물어보세요. 각 종 숨어있는 수수료가 여러분의 수익률을 갉아먹습니다.

ETF를 통하여 투자하는 경우에는 증권사별로 매매수수료를 고려해야 합니다(ETF 자체 보수율은 상품별 상이). 연금저축펀드 계좌를 스마트폰으로 개설하셔야 아래와 같은 낮은 매매수수료 혜택을 받으실 수 있습니다. 현대차, 삼성증권을 제외한 나머지 증권사를 추천드립니다.

연 400만 원 투자하는 경우 ETF 매매수수료(비대면 계좌 개설)

상담문의, 계좌 개설전 확인 필수

   상담서비스가 친절한지(상담 만족도)

투자 특성상 모르는 것이 생겼을 때 가장 쉽게 답변을 들을 수 있는 방법은 전화 문의를 하는 방법입니다. 제 경험상 증권사의 상담서비스는 대부분 친절하였습니다. 그중에서도 저는 미래에셋대우에서 받은 상담이 가장 만족스러웠습니다. 각 종 자료를 잘 찾아볼 수 있기도 하였습니다. NH 투자증권(나무)도 만족스러웠습니다.

개인경험에서 나온 판단임

결과적으로 기존에 사용하던 미래에셋대우 연금저축계좌를 비대면으로 계설, 운용하고 있습니다.

가장 중요한 것...

연금저축펀드를 가입하시기 전에 가장 중요한 것은 '연금저축펀드에 대해 제대로 알고 있는가'입니다. 연금상품 같은 경우 해지하는 경우가 굉장히 많습니다.

오랫동안 지속하는 것이 굉장히 힘들기 때문에, 제대로 숙지하시고 금액을 납입하셔야 합니다. 단기적인 세액공제만 보시고 투자하신다면, 큰 손해가 발생할 수 있습니다. 펀드 투자도 마찬가지입니다. 

아래 포스팅을 통해서 연금저축을 마스터해보시는건 어떠신가요~?

연금저축 완벽정복하기

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

코로나 때문에 일상도 힘들 거 주식하시는 분들은 하락장으로 인해 더욱 힘드신 상황입니다. 이러한 상황에 자산배분 전략은 어떻게 움직이고 있을까요?

코로나로 인한 최악의 한주, 자산배분전략은 어땠나

  올시즌스 자산배분전략(개인연금)

경기가 안 좋아지면서 선진국(-9.45%), 신흥국(5.60%), 원유 선물(9.85%)의 가격이 대폭 하락하였지만, 미국 장기채가 상승해주었습니다. 

자산배분 전략을 하기에는 나름 괜찮았던 시기 같습니다. 분명 시장이 크게 상승할 때에는 수익을 전부 누리진 못하여도, 낙폭이 낮은 것의 장점을 몸소 느끼고 있습니다. 3월 2일 총 수익률, 종목당 수익률입니다.

  코스피 + 미국채 자산배분 전략(연말정산 환급액 계좌)

인상 깊은 성과가 코스피+미국채 자산배분 전략에서 나왔습니다. 저는 코스피가 2200일 때도 살만하다 생각하였기에, 큰 고민 없이 이 전략을 시행했습니다.

불행이도 2000선이 깨지면서 10% 정도의 하락을 맛보았습니다. 하지만, 코스피 200이 40%나 차지하는 계좌에서 손실이 거의 나지 않았습니다. 백테스팅을 하면서 검증을 하였었지만, 직접 투자해보니 더욱 괜찮다는 생각이 많이 듭니다.

2월 26일 수익률(좌)과 3월 2일 수익률(우)입니다. 

꽤나 강렬했던 하락장입니다. 빨리 코로나가 해결되었으면 합니다. 개별종목을 투자하고 있던 계좌는 일주일만에 10%의 수익을 반납하고 -0.32%를 기록중입니다. 

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

이번 포스팅에서는 왜 연금저축보험을 추천하지 않는지, 연금저축보험의 단점이 무엇인지 말씀드리겠습니다. 

연금저축보험의 단점 4가지

연금저축보험은 연금저축상품중 가장 규모가 큰 상품입니다. 하지만, 많은 사람들이 가입하는 연금저축보험가입을 추천하지 않는 이유를 말씀드리겠습니다.

   1. 연금저축보험 사업비, 수익률 

첫 번째 단점은 높은 사업비입니다. 연금저축보험은 사업비가 아주 높습니다. 대략 매월 보험료에 8%이상의 사업비를 제합니다. 그렇기 때문에 이율이 괜찮아 보여도, 사업비를 빼고 나면 은행 이율이 간신히 나오는 정도입니다.

   2. 연금저축보험 수령액

연금저축보험 수령액은 매우 작습니다. 금융감독원 통계에 따르면 연금저축보험의 평균적인 수령액은 연간 245만 원으로 월 20만 원 정도 수준이었습니다. 

연금저축펀드의 수령액은 연간 600~700만 원 정도인 것과 비교하면, 터무니없이 적은 액수입니다. 열심히 납입을 했는데, 낮은 수익률과 높은 사업비로 실제 받는 금액이 너무 적습니다.

   3. 연금저축보험 해지

연금저축보험을 해지하는 경우가 매우 많습니다. 해지를 하는 이유는 여러 가지겠지만, 결국 더 이상 해봤자 손해라는 생각이 들기 때문에, 지금까지 받은 세액공제 효과를 포기하면서까지 해지하는 것입니다. 연금저축보험은 해지하면 굉장히 페널티가 강합니다. 

2018년도에는 신규계약건수보다 해지 계약건수가 많았습니다. 많은 분들이 계속 납입하는 게 어렵지 않을 것이라고 생각하고 무심하게 가입하지만, 통계는 다른 사실을 말해주죠.

개인적으로는 새로 가입하는 사람보다 해지하는 사람이 많은 상품은 절대 추천하지 않을 것입니다. 그래서 제가 연금저축보험을 추천하지 않습니다. 보험사만 추천할 것입니다.

   4. 연금저축보험 세액공제

연금저축보험의 세액공제가 연금저축보험의 유일한 장점이기에 단점이라고 말씀드리고 싶습니다. 즉, 장점에 비해서 단점이 너무나도 큽니다. 

보험상품 특성상 오래 지속하는 경우가 굉장히 적고, 힘듭니다. 연금저축보험은 납입을 정상적으로 완료해야 손해를 안 보는 장사입니다. 보험사에게만 좋은 일이라고 생각합니다.

결론

연금저축보험 상품은 장점에 비해서 단점이 너무나도 큽니다. 큰돈을 정기적으로 납입해야만 하는데, 해지하면 세액공제액도 부담되며, 해지 관련 페널티도 있습니다. 그렇다고 수익률이 좋은 것도 아니죠.

보험을 30년간 유지하는게 결코 쉽지 않습니다! 저는 부모님이 연금저축보험을 가입하라고 강요해도 안 할 것입니다.

<연금저축관련 포스팅>

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

부채위기라는 책에서 버블 징후에 대하여 레이달리오가 말해주었고, 그것을 말씀드리겠습니다.

버블 징후 포착

버블의 붕괴 방식은 사례마다 차이가 있지만, 버블 경제는 많은 공통점을 보입니다. 버블은 논리적인 인과관계에 따라 나타난 결과물이므로, 연구를 통해 충분히 이해할 수 있다는 것이 레이달리오의 생각입니다.

  버블의 징후 

1. 가격이 통상의 기준보다 높다.

2. 가격은 높은 수준이지만, 미래에 있을 가격 상승에 비해 낮게 평가되어 있다.

3. 낙관적인 심리가 만연해있다.

4. 자산 구매 자금을 부채에 의존해 레버리지 비율이 높다.

5. 구매자들이 미래의 가격 상승에 투기하기 위해, 또는 그로부터 자신을 보호하기 위해 선물거래를 이례적으로 확대한다.

6. 예전에 없던 구매자들이 새롭게 시장에 진입한다.

7. 통화 확장은 버블을 키우는 역할을 하고, 톻화 긴축 정책은 버블을 터트리는 역할을 한다.

 여러 대가들이 말하는 버블의 징후는 상당히 비슷합니다. 새로운 투자자의 등장, 환희가 가득한 시장, 통화확장정책은 버블의 징후에 항상 포함되어있는 것 같습니다.

버블의 사례들

책에서는 여러사례들을 통해서 징후들을 파악하고 있습니다. 한 가지 징후만 보면 안 되고 전반적으로 살펴봐야 합니다.

본인 계좌수익률 기록용 포스팅입니다. 주식 추천 아닙니다!

1번 계좌 현재 미국 듀얼 모멘텀 전략

미국 주식과 미국 채권의 모멘텀을 이용하여 자산을 보유하는 전략으로 93년~19년 백테스팅 결과로는 연평균 복리수익이 12.65%입니다. 저는 19년도 4월경 전략을 시행하였습니다. 알파를 추구하는 전략입니다.

미국 주식이 하늘 높은 줄 모르고 달려가다가 최근에 조금 빠졌습니다. 총 수익률은 19.11%입니다. 2월 28일쯤 Voo가 $288 이하인경우는 미국장기채권으로 갈아탈 계획이며, 아닌경우 계속 Voo 보유입니다.

=> 2월 28일 00시 기준 $288 이하가 되어서 매도 후, TLT 매수

2번 계좌 한국 저평가 퀀트 + 핼러윈 전략

HTS 백테스팅을 통하여 유의미한 저평가 지표를 선정하여서 스크리닝 한 후, 저평가된 종목 중 재무제표가 건전한 기업을 10개 고르는 전략입니다. 투자 시작일은 2019년 10월 30일입니다.

최근 코로나 바이러스가 급격히 확산되면서 시장의 기대보다 코로나의 상태가 심각하였고, 코스피가 급격하게 빠지고 있습니다. 저는 운이 정말 좋게도, 테마에 걸렸네요. 주식은 정말 운이 정말 중요하다는 것을 새삼느낍니다. 동일 기간 상승하고 있던 코스피는 최근 상승분을 반납하였습니다. 대림제지가 없었다면 제 수익률은 2~4% 정도였을 것입니다. 이게 사실 정상적인 것이겠죠.

3번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하기에 액수를 편집없이 올리겠습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 2월 25일 월급이 들어오는데, 약 40만 원을 입금하여서 리밸런싱을 해줄 계획입니다. 

자산배분의 힘이 이런시기에 나온다고 봐도 무방할 것 같습니다. 최근 주식시장의 장이 좋지 않은데, 오히려 다각화된 다른 자산들이 상승해주어서 손해를 상쇄시켜주는 것 같습니다.

4번 계좌, 연말정산 환급액계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드 

저는 연금저축펀드를 운용하기 때문에, 세액공제액이 52.8만원 나오게 되고 추가로 연말정산금액을 받게 됩니다. 이 금액을 바로 투자하는데, 사용하는 전략은 코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 괜찮다고 생각하고 말씀드린 전략을 직접 시행합니다. 

액수는 연말정산 환급액이기에 크지는 않습니다. 2월 14일에 투자를 시작했습니다. 코스피가 40%나 차지하기 때문에 올시즌스에 비해서는 성과가 좋지 않습니다. 매수한 후 5%나 떨어졌습니다.

그렇지만, 미국 국채가 버텨줍니다. 10년 미국채의 경우 환노출이기 때문에, 환노출이 일종의 보험 역할을 한다고 말씀드렸고, 그 비율은 최소 20%라고 생각했기에 저는 20%의 비중을 주었습니다.

5번 계좌, 올웨더 전략계좌

올웨더 전략이 저의 메인 전략인데, 아직 환전을 못하고 있습니다. 개인적으로는 너무 환율이 높다고 생각해서였는데 더 올라가는... 저를 농락하는 미스터 마켓님입니다. 원화로 있는 상태이며, 1160원 정도로 환율이 안정된다면 1~2개월에 걸쳐서 분할 매수할 생각입니다.

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다. 

연금저축이 뭔지 하나도 모르는 분들을 위해서 지금까지 작성한 연금저축 관련 글의 핵심들만 요약해보려고 합니다. 매년 400만 원이라는 큰돈을 납입하기에 꼭 알아야 하는 내용들입니다.

연금저축을 모르시나요?

연말정산 때 세금환급을 늘리자는 생각에 서둘러 가입한 경우가 많은 연금저축입니다. 그러나 많은 사람들이 연금저축에 보험, 신탁, 펀드 계좌의 세 가지 금융상품이 있다는 사실조차 모르고 있는 현실입니다(신탁은 현재 판매중지가 되었습니다). 매년 400만 원까지 납입한 금액에 대해 세액공제를 받는다는 점만 같지 서로 완전하게 다른 상품들입니다.

간단하게 정리하자면, 연금저축보험은 종신연금을 받을 수 있다는 게 장점입니다. 단점은 높은 사업료와 낮은 수익률입니다. 종신연금과 확정연금이 있어서 선택할 수 있습니다. 보통 높은 사업료와 낮은 수익률때문에 유지율이 굉장히 낮습니다. 

연금저축펀드는 적극적인 운용과 동시에 자유로운 운용이 가능합니다. 연금저축펀드는 개인의 운용방법, 실력에 따라서 수익률이 크게 달라지게 됩니다. 그리고 정기납입형태가 아니기 때문에, 여유가 없다면 납입하지 않아도 됩니다. 저는 연금저축펀드를 운용하고 있습니다. 자세한 장단점을 알고 싶다면 옆의 링크를 클릭해주세요 -> 연금저축펀드 장단점 알아보기

이 두개의 상품중에 무엇을 고르던 가장 중요한 점은 바로 연금저축은 노후를 대비하기 위한 목적으로 월급의 일정 비율(5~10%)을 꾸준히 납입하고 55세부터 10년 이상 연금으로 수령할 목적으로 설계되었다는 것을 말씀드리겠습니다. 즉, 무리한 자금으로 납입하시는 경우, 해지하면서 큰 손해를 보실 수도 있습니다. 특히 연금저축보험에서는 말이죠. -> 연금저축 해지 계약 현황 보러 가기

연금저축보험을 선택하신다면...?

선택은 개인의 자유이며, 모두가 장단점이 존재합니다. 연금저축보험을 선택하신 분이 유의하셔야 할 것은 높은 사업료와 낮은 수익률입니다. 즉, 수령액이 평균적으로 작습니다. -> 연금저축보험 수령액, 해지현황 확인하기

이점을 미리 숙지하고 계시고, 만약 계속 연금저축보험을 납입하실 생각이시면 절대 해지를 하지 마십시오. 혹여나 연금저축펀드로 바꾸고 싶으신 경우에도 해지를 하지 않고 이전이 가능합니다. 해지를 하면 보험사 좋은 일만 하는 것이니까요. 

연금저축펀드를 선택하신다면...!

적극적으로 운용하여서 수익을 내고자 하시는 분들 반갑습니다. 알아가야 할 것들이 많습니다. 증권사, 펀드를 선택하는 것이 굉장히 중요합니다. 그중에서도 수익률과 수수료를 꼭 살피셔야 합니다. 

자산운용사가 제공하는 펀드가 수익률이 높을 수도, 낮을 수도 있습니다. 하지만, 수수료는 항상 내야 하기 때문에 최악의 경우 원금이 크게 손실 나는 경우도 있을 수 있습니다. 연금저축펀드의 수익률과 수수료를 확인해보신다면 낮은 수익률 대비 수수료를 많이 공제한다는 것을 알 수 있습니다. -> 연금저축펀드 수익률, 수수료 확인하기

그리고 증권사 선택도 중요합니다. 증권사마다 제공하는 상품이 다르기 때문이죠. 매매수수료도 다르죠. 특히 ETF를 통하여 계좌를 운용할 계획인 분들은 증권사에 내용 및 세부사항을 확인해야 합니다. ETF 매매를 제공하지 않는 증권사도 있으니까요. -> 증권사 선택 및 세부사항 알아보기

그리고 얼마의 돈을 납입하여, 어떻게 수령할 지도 잘 생각해놓아야 합니다. 돈을 많이 납입하고 잘 굴린 분들은 큰돈이 연금저축계좌에 있을 것입니다. 축하드립니다.

하지만, 연금저축을 수령할 때에는 수령금액에 따라서 세금 문제가 발생하기도 합니다. 연간 연금수령금액이 1200만 원을 초과한다면 종합소득세 대상이 되어서 세금 문제가 발생할 수 있죠. 그렇기 때문에 세액공제 및 과세이연의 효과만 생각하시고 무작정 큰돈을 납입하시는 것보다 수령 시 세금문제까지 고려하여서 설계하시는것이 현명하다고 생각됩니다. -> 수령시 세금 문제, 납입액 설정 알아보기

지금까지 아래의 글들의 핵심요약을 통해서 연금저축을 빠르게 알아보는 시간을 가졌습니다. 빠른 것보다 더 좋은 것은 자세히 알아보는 것이겠죠. 아래의 글들을 읽어보시고 연금저축을 현명하게 운용하시어 노후에 큰 힘이 되면 좋겠죠~?

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

이번 포스팅에서는 피셔 인베스트먼트의 대표이사 회장인 켄 피셔가 말하는 버블 징후에 대하여 말씀드리겠습니다. 버블의 징후를 파악하는 것은 매우 중요하죠.

만약 투자 초기에 버블인 자산에 투자하였고, 그 버블이 꺼졌다면 장기적인 수익률은 매우 안 좋을 것입니다. 종합적인 버블의 징후, 신호들을 정리해 놓은 글은 옆의 링크를 확인하세요. 버블 체크리스트

켄 피셔가 말하는 버블 징후

출처 : https://www.youtube.com/watch?v=4NpxjCn3uYE

[해석] 오역 존재(마지막 문장) 참고만 하세요.

가끔 저는 어떻게 버블을 알아채는지 질문을 받습니다. 그 질문에 대한 대답은 "쉽지 않다"입니다. 버블은 연속적인 특징을 가지고 있습니다. 

첫째는 어떤 것에 대하여 이야기하는 대다수의 사람들이 "이런 형태의 투자는 잃을 수 없으며, 이것은 영원하며, 이것은 정말 새로운 것이며, 이것은 해야만 하는 옳은 일이다"라고 주장을 합니다. 만약 당신이 그것을 부정한다면, 거의 대다수의 사람들은 당신을 반박하고, 당신을 병신 머저리,바보 취급을 하죠. 

인터넷에는 "이건 인터넷이야, 바보야"라는 유명한 말이 있었습니다. 그러나 당신이 1997년~99년에 인터넷 주식은 장기적으로 대단한 미래를 가지고 있지 않아라고 말했다면, 당신은 심하게 비난을 받았을 것입니다. 버블의 특징은 그 당시에는 그것이 버블이라고 불리지 않는 것입니다.

사람들은 당연히 몇 달 동안은 가격이 흔들리고 떨어질 것이라고 하지만, 그들은 항상 중장기적으로는 해야 되는 일이며, 잃을 수 없으며, 하락할 수 없는 시장이며, 당신이 할 수 있는 유일한 것이라고 주장한다.

튤립 버블, 부동산 버블, 1980년대 유가 등 이러한 시기의 특징은 누군가가 그들이 잘못되었고, 그렇게 하면 안 된다고 하면 투자에 대해서 아무것도 모르는 그들의 친구들은 당신을 무척이나 질타했다는 것입니다. 이것은 가장 정확한 버블 징후이죠.

아무것에 대해서 아무것도 모르는 사람들이 숲에서 나와서(비유인듯, 여기저기서 나와서) 당신이 이것을 해야 되는 모든 이유를 말해줍니다. 이러한 특징들은 굉장히 위험합니다. 워런 버핏은 당신은 다른 사람들(대중)이 탐욕스러울 때 두려움을 느껴야 하며, 다른 사람들(대중)이 두려워할 때, 탐욕스러워해야 한다고 했다. 

당신은 버블이 언제 터질지 모르기에 다른 사람들이 당신에게 "이건 해야만해! 이걸 하지 않는 너는 머저리야"할 때, 당신은 "안 해, 안 해, 안 해, 안 해, 안 해"라고 해야 할 필요가 있습니다.

당신이 분별력을 유지하는 시간보다, 버블이 더 오래갈 수 있지만, 이런 것들이 버블의 신호입니다. 사람들이 "이건 해야만 해"라고 할 때, 하지 말아야하는걸 기억하십시오.