연금저축 가입전 꼭 봐야할 연금저축 차이점, 연금저축보험 펀드 차이점

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다. 

연금저축이 뭔지 하나도 모르는 분들을 위해서 지금까지 작성한 연금저축 관련 글의 핵심들만 요약해보려고 합니다. 매년 400만 원이라는 큰돈을 납입하기에 꼭 알아야 하는 내용들입니다.

 

연금저축을 모르시나요?

 

연말정산 때 세금환급을 늘리자는 생각에 서둘러 가입한 경우가 많은 연금저축입니다. 그러나 많은 사람들이 연금저축에 보험, 신탁, 펀드 계좌의 세 가지 금융상품이 있다는 사실조차 모르고 있는 현실입니다(신탁은 현재 판매중지가 되었습니다). 매년 400만 원까지 납입한 금액에 대해 세액공제를 받는다는 점만 같지 서로 완전하게 다른 상품들입니다.

간단하게 정리하자면, 연금저축보험은 종신연금을 받을 수 있다는 게 장점입니다. 단점은 높은 사업료와 낮은 수익률입니다. 종신연금과 확정연금이 있어서 선택할 수 있습니다. 보통 높은 사업료와 낮은 수익률때문에 유지율이 굉장히 낮습니다. 

연금저축펀드는 적극적인 운용과 동시에 자유로운 운용이 가능합니다. 연금저축펀드는 개인의 운용방법, 실력에 따라서 수익률이 크게 달라지게 됩니다. 그리고 정기납입형태가 아니기 때문에, 여유가 없다면 납입하지 않아도 됩니다. 저는 연금저축펀드를 운용하고 있습니다. 자세한 장단점을 알고 싶다면 옆의 링크를 클릭해주세요 -> 연금저축펀드 장단점 알아보기

이 두개의 상품중에 무엇을 고르던 가장 중요한 점은 바로 연금저축은 노후를 대비하기 위한 목적으로 월급의 일정 비율(5~10%)을 꾸준히 납입하고 55세부터 10년 이상 연금으로 수령할 목적으로 설계되었다는 것을 말씀드리겠습니다. 즉, 무리한 자금으로 납입하시는 경우, 해지하면서 큰 손해를 보실 수도 있습니다. 특히 연금저축보험에서는 말이죠. -> 연금저축 해지 계약 현황 보러 가기

연금저축보험을 선택하신다면...?

 

선택은 개인의 자유이며, 모두가 장단점이 존재합니다. 연금저축보험을 선택하신 분이 유의하셔야 할 것은 높은 사업료와 낮은 수익률입니다. 즉, 수령액이 평균적으로 작습니다. -> 연금저축보험 수령액, 해지현황 확인하기

이점을 미리 숙지하고 계시고, 만약 계속 연금저축보험을 납입하실 생각이시면 절대 해지를 하지 마십시오. 혹여나 연금저축펀드로 바꾸고 싶으신 경우에도 해지를 하지 않고 이전이 가능합니다. 해지를 하면 보험사 좋은 일만 하는 것이니까요. 

 

연금저축펀드를 선택하신다면...!

 

적극적으로 운용하여서 수익을 내고자 하시는 분들 반갑습니다. 알아가야 할 것들이 많습니다. 증권사, 펀드를 선택하는 것이 굉장히 중요합니다. 그중에서도 수익률과 수수료를 꼭 살피셔야 합니다. 

자산운용사가 제공하는 펀드가 수익률이 높을 수도, 낮을 수도 있습니다. 하지만, 수수료는 항상 내야 하기 때문에 최악의 경우 원금이 크게 손실 나는 경우도 있을 수 있습니다. 연금저축펀드의 수익률과 수수료를 확인해보신다면 낮은 수익률 대비 수수료를 많이 공제한다는 것을 알 수 있습니다. -> 연금저축펀드 수익률, 수수료 확인하기

그리고 증권사 선택도 중요합니다. 증권사마다 제공하는 상품이 다르기 때문이죠. 매매수수료도 다르죠. 특히 ETF를 통하여 계좌를 운용할 계획인 분들은 증권사에 내용 및 세부사항을 확인해야 합니다. ETF 매매를 제공하지 않는 증권사도 있으니까요. -> 증권사 선택 및 세부사항 알아보기

그리고 얼마의 돈을 납입하여, 어떻게 수령할 지도 잘 생각해놓아야 합니다. 돈을 많이 납입하고 잘 굴린 분들은 큰돈이 연금저축계좌에 있을 것입니다. 축하드립니다.

하지만, 연금저축을 수령할 때에는 수령금액에 따라서 세금 문제가 발생하기도 합니다. 연간 연금수령금액이 1200만 원을 초과한다면 종합소득세 대상이 되어서 세금 문제가 발생할 수 있죠. 그렇기 때문에 세액공제 및 과세이연의 효과만 생각하시고 무작정 큰돈을 납입하시는 것보다 수령 시 세금문제까지 고려하여서 설계하시는것이 현명하다고 생각됩니다. -> 수령시 세금 문제, 납입액 설정 알아보기

지금까지 아래의 글들의 핵심요약을 통해서 연금저축을 빠르게 알아보는 시간을 가졌습니다. 빠른 것보다 더 좋은 것은 자세히 알아보는 것이겠죠. 아래의 글들을 읽어보시고 연금저축을 현명하게 운용하시어 노후에 큰 힘이 되면 좋겠죠~?

연금저축 기초 1편) 세액공제 효과와 연금저축 종류 연금저축 기초 2편) 연금저축의 수익률, 현황 연금저축펀드 정복 1편) 연금저축펀드 가입 전 확인해야 될 주요 내용, 유의사항 연금저축펀드 정복 2편) 연금저축펀드 수수료, 연금저축펀드 수익률 정리 연금저축펀드 정복 3편) 연금저축펀드 세부사항 정리, 증권사 선택, 증권사 추천(증권사 확인_19.12.26 ) 연금저축펀드 정복 4편) 연금저축펀드 장단점 총 정리 연금저축펀드 정복 5편) 연금저축펀드 목표수익률 설정, 시뮬레이션 연금저축펀드 정복 6편) 연금저축 수령 시 세금 문제, 납입액 설정 연금저축펀드 추천, 연금저축펀드 운용방법 추천 (1) 연금저축펀드 자산배분 전략 연금저축펀드 추천, 연금저축펀드 운용방법 추천 (2) 올웨더 포트폴리오 자산배분 전략 연금저축펀드 추천, 연금저축펀드 운용방법 추천 (3) 올웨더 포트폴리오 ETF 선정