신한금융투자 연금저축계좌 ETF 매매수수료는 0.013%, 400만원 거래시 520원으로 저렴한 편에 속합니다.
| 구 분 | 내 용 |
| 연금저축계좌 ETF 매매수수료(비대면) | 0.013% |
| 400만원 거래시 수수료 금액 | 520원 |
| 상담연결시간 | 매우 김(10분이상) |
| 상담만족도 | 보통 |
| 종합평가 | 비추천(상담대기시간 매우 김) |
| TQQQ 장기투자하면 안되는 이유(레버리지ETF) (0) | 2023.03.29 |
|---|---|
| 삼성증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| 미래에셋대우 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
| 현대차증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| NH투자증권(나무) 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
삼성증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료는 최소0.1%, 400만원 거래시 4000원으로 수수료가 높은 편에 속합니다.
| 구 분 | 내 용 |
| 연금저축계좌 ETF 매매수수료(비대면) | 최소 0.1% |
| 400만원 거래시 수수료 금액 | 4000원 |
| 상담연결시간 | 짧음 |
| 상담만족도 | 높음 |
| 종합평가 | 비추천 |
| TQQQ 장기투자하면 안되는 이유(레버리지ETF) (0) | 2023.03.29 |
|---|---|
| 신한금융투자 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| 미래에셋대우 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
| 현대차증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| NH투자증권(나무) 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
미래에셋대우 연금저축계좌 ETF 매매수수료는 0.01%, 400만원 거래시 560원으로 저렴한 편에 속합니다.
| 구 분 | 내 용 |
| 연금저축계좌 ETF 매매수수료(비대면) | 0.014% |
| 400만원 거래시 수수료 금액 | 560원 |
| 상담연결시간 | 짧음 |
| 상담만족도 | 높음 |
| 종합평가 | 추천 |
| 신한금융투자 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
|---|---|
| 삼성증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| 현대차증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| NH투자증권(나무) 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
| KBSTAR 고배당 ETF 분석 (3) | 2020.04.17 |
현대차증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료는 0.1981%, 400만원 거래시 7,924원으로 증권사 중에서 가장 높습니다.
| 구 분 | 내 용 |
| 연금저축계좌 ETF 매매수수료(비대면) | 0.1981% |
| 400만원 거래시 수수료 금액 | 7,924원 |
| 상담연결시간 | 짧음 |
| 상담만족도 | 보통 |
| 종합평가 | 비추천 |
| 삼성증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
|---|---|
| 미래에셋대우 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
| NH투자증권(나무) 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
| KBSTAR 고배당 ETF 분석 (3) | 2020.04.17 |
| KODEX 고배당 ETF 분석 (2) | 2020.04.17 |
NH투자증권(나무) 연금저축계좌 ETF 매매수수료는 0.01%, 400만원 거래시 400원으로 증권사 중에서 가장 저렴합니다.
| 구 분 | 내 용 |
| 연금저축계좌 ETF 매매수수료(비대면) | 0.01% |
| 400만원 거래시 수수료 금액 | 400원 |
| 상담연결시간 | 짧음 |
| 상담만족도 | 높음 |
| 종합평가 | 추천 |
| 미래에셋대우 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (2) | 2020.06.11 |
|---|---|
| 현대차증권 연금저축계좌 ETF 매매수수료 (0) | 2020.06.11 |
| KBSTAR 고배당 ETF 분석 (3) | 2020.04.17 |
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| KBSTAR 대형고배당10TR ETF 분석 (1) | 2020.04.17 |
안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.
이번 포스팅에서는 IRP, 연금저축계좌와 차이점을 알아보고 상세히 비교해보도록 하겠습니다. 세액공제를 목적으로 한 투자자 입장으로 바라보겠습니다.
| 구 분 | 연금저축계좌 | 개인형 퇴직연금 IRP |
| 납입한도(세제혜택) | 세액공제 400만원 한도 | 연금저축 포함 700만원 한도 |
| 위험자산 한도 | 없음 | 70% 미만 주식, 리츠등 위험자산에 최대 70%까지 투자가능 채권과 같은 안전자산에 최소 30% 투자하여야함 |
| ETF 상품선택 | 인버스, 레버리지 ETF를 제외하고 모든 ETF 거래가능 |
인버스, 레버리지, 선물 ETF 거래불가능하며 연금저축계좌에 비해 상품선택의 폭이 좁음 |
| 원금보장상품 | 예금, 원리금 보장상품 없음 | 예금, 원리금 보장상품 가입가능 |
| 중도인출 | 부분인출 가능(16.5% 과세) | 부분인출 불가, 무조건 해지해야 함 |
| 계좌 수수료 | 없음 ETF 매매시 매수,매도 수수료 존재 (0.014%~) |
연 0.2~ 0.4% (계좌운용, 자산관리 수수료) ex. 잔고 2억의 경우 40만 ~ 80만원 일부증권사 비대면계좌개설 수수료 무료 이벤트 (ex. 미래에셋) |
연금저축계좌의 세액공제한도는 400만원이며, IRP의 세액공제 700만원입니다. 이때 IRP세액 공제한도는 연금저축계좌 세액공제액을 포함하게됩니다.
연금저축계좌에 400만원씩 납입하고 계시다면 IRP에는 추가 300만원까지만 세액공제가 됩니다.
IRP는 개인형퇴직연금입니다. 연금저축계좌와 다르게, 퇴직연금의 특성상 위험자산 투자한도가 설정되어있습니다. 그렇기 때문에 70%만 위험자산(주식등)에 투자할 수 있고, 나머지 금액은 안전자산에 투자해야하는 제약이 존재합니다.
반면에 연금저축계좌는 위험자산한도가 없습니다.
2번과 비슷한 내용인데요. ETF투자에서도 IRP계좌는 많은 제약을 가지고 있습니다. 그렇기때문에 선택할 수 있는 ETF상품의 폭이 지극히 적습니다. 대표적인 ETF를 제외하고는 투자가 불가능합니다.
반면에 연금저축계좌는 레버리지, 인버스 ETF를 제외한 ETF에 투자가 가능합니다.
세액공제를 위해 투자하시면서 원금보장형 상품(예금, 원리금보장)을 원하시는 분들이 계시는 데, IRP에서는 이러한 상품을 선택할 수 있습니다.
반면에 연금저축계좌는 원금보장형 상품은 제공하지 않습니다.
이 부분이 가장 중요한 차이점입니다. IRP계좌는 중도인출이 불가합니다.
반면에 연금저축계좌는 일부금액을 부분적으로 인출이 가능합니다.
예를 들어 납입중간에 급전(3천만원)이 필요한 경우 IRP는 모든 세액공제혜택을 반납하고 전액 해지(1억원)를 해야합니다. 즉, 부분인출이 불가능합니다. 반면에 연금저축계좌는 필요한 금액(3천만원)에 대해서만 세액공제혜택을 반납할 수 있습니다.
연금저축계좌는 계좌수수료가 없으며, 매매수수료와 해당 펀드 보수만 존재합니다. 하지만, IRP계좌는 계좌평가금에 0.2~0.4% 사이의 수수료가 있습니다.
이는 매매를 하지 않아도 자동적으로 나가는 기본적인 수수료입니다. 0.2~0.4%라 작은 금액이라 생각하시겠지만, 연금특성상 1억~4억원 정도의 규모로 운용하게 됩니다. 2억원의 0.2%는 40만원, 0.4%는 80만원으로 매년 나가기엔 생각보다 큰 금액입니다.
위의 비교사항을 보시면 연금저축계좌가 좋아 보이는데요. 이러한 이유 때문에 세액공제를 노리실 때 최초 400만원은 연금저축계좌로 운용하시고 나머지 금액을 IRP에 투자하시는 것이 좋다고 생각합니다.
IRP는 제약도 너무 많고, 선택의 폭도 좁으며, 추가 수수료도 존재하기 때문이죠. 급전이 필요할때에도 전액을 해지해야 하는 부분도 리스크로 작용하죠.
IRP, 연금저축계좌에 가입할때에는 꼭 세액공제혜택만 보실 것이 아니라 더 많은 것을 고려하시고 투자하는 것이 바람직합니다.
연금저축펀드 증권사 추천, 증권사 수수료, 증권사 선택
연금저축보험 추천하지 않는 이유, 단점, 사업비, 수령액
연금저축 가입 전 꼭 봐야 할 연금저축 차이점, 연금저축보험 펀드 차이점
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안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.
IRP는 좋은 상품이지만 가입 전에 신중해야 하는 상품입니다. 가입 전 필수 확인사항과 단점을 확인하시고 안전하게 투자하세요.
5년 이상 유지하고, 만 55세가 지난 후에 연금으로 수령할 자신이 있는 분들만 가입하는 것이 좋습니다. 위의 3가지 조건을 만족하지 못한다면 개인형 퇴직연금은 큰 의미가 없습니다. (연금저축계좌도 동일)
중도해지/일시금 수령 시 원금 + 운용수익에 16.5%의 세금을 부과하기 때문입니다.
첫째, 개인형 퇴직연금 IRP는 개별주식에 투자할 수 없다.
펀드만 매매할 수 있기 때문에, 개인이 운용한다면 ETF 운용까지만 할 수 있습니다. 개별종목에 투자하고자 한다면 IRP에서는 불가합니다. 개별종목에 투자하고 싶으시다면 IRP로는 불가합니다.
둘째, 개인형 퇴직연금 IRP는 계좌운용, 자산관리 수수료가 존재한다.
IRP계좌 평가금액(잔고)에 대하여 계좌 운용, 자산관리 수수료가 존재합니다. 평가금 2억인 경우 매년 60만원수준이며, 증권사별로 수수료가 상이합니다. 다만, 미래에셋에서는 비대면 계좌 개설 시 개인 납입분에 대해서는 수수료를 면제해주고 있습니다.
셋째, 개인형 퇴직연금 IRP는 안전자산 의무 비율 30%가 존재한다.
위험자산(주식, 주식혼합형)에는 70% 한도로 투자 가능합니다. 나머지 30%는 채권상품과 같은 안전자산에 투자해야 하는 제약이 있습니다. 자유로운 투자방식을 원하시는 분들에게는 단점으로 작용하게 됩니다.
넷째, 개인형 퇴직연금 IRP는 선택할 수 있는 ETF, 펀드 상품 선택의 폭이 작다.
안전자산 의무 비율이 제약이 되면서 동시에 ETF, 펀드 상품 선택의 폭이 작습니다. 퇴직연금 특성상 여러 가지 제약이 많기 때문에 특히 ETF상품의 제한이 많이 됩니다. ETF에 투자하고자 하신다면 IRP에서 거래가 가능한지 확인은 필수입니다.
다섯째, 중도인출이 거의 불가능하다(해지는 가능하지만 일부 금액 인출 불가)
만약 급전이 필요한 경우에 일부 금액만 인출하는 것이 불가합니다. 개인연금저축계좌의 경우 일부 금액을 세액공제혜택을 포기하면서 중도인출이 가능합니다.
하지만, IRP납입금액은 법적 사유를 제외하고는 중도인출이 불가능하고 해지하는 방법밖에 없습니다.
결 론
개인형 퇴직연금 IRP는 연금 중에서도 굉장히 요건이 까다롭고 제약이 많은 편입니다. 세액공제혜택만 바라보신다면 큰 손해를 볼 수도 있습니다.
세액공제가 주목적이라고 하시면 최초 600만원은 연금저축 이후 추가금액은 IRP로 운용하시는 것이 현명합니다. 또한 위의 단점을 명확히 아시고 투자하는 것이 필요합니다.
평가금에 대한 수수료 부분도 반드시 체크하여야 합니다. 가능하다면 비대면으로 개설하여 0.3% 정도의 수수료를 피하는 것이 좋습니다(평가금 2억인 경우 매년 60만원)
또한, 중도인출이 불가능하니 여유자금으로 투자하는 것이 매우 중요합니다.
연금저축펀드 증권사 추천, 증권사 수수료, 증권사 선택
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안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.
세액공제(연 700만원까지)를 받으시려고 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)을 알아보시는 분들이 많습니다. 세액공제를 받으면서 투자할 때 IRP와 연금저축에 어떻게 투자하는 것이 현명한 방법인지, 투자금액은 어느 정도가 좋은지 말씀드리겠습니다.
세액공제를 위해 투자하는 경우 우선, 연금저축에 400만원 투자를 먼저 하는 것이 좋습니다. 금액이 작으신 분들뿐만 아니라 금액이 400만 원 이상이신 분들도 연금저축의 세액공제 한도인 400만원까지는 연금저축에 먼저 투자하셔야 합니다.
세액공제한도는 연금저축과 IRP를 합산하여 연간 700만원입니다. 연금저축은 세액공제가 400만원까지 되기 때문에 400만원까지만 연금저축에 투자하고, 300만원은 IRP로 투자하는 것이 좋습니다.
연금저축에 400만원을 먼저 투자하라고 말씀드리는 이유는 혜택은 동일하지만, IRP에 단점 때문입니다.
바로, IRP는 안전자산 의무 비율 30%가 존재합니다. 또한 선택할 수 있는 ETF 상품의 폭이 작습니다.
반면에, 연금저축은 안전자산 의무 비율이 없이 투자 가능하며, 거의 모든 ETF 상품에 투자 가능합니다.(단, 레버리지 인버스 ETF 투자 불가)
그렇기 때문에 동일한 세액공제 혜택이라면 연금저축 최대한도 400만원까지는 연금저축에 우선적으로 투자하신 후 IRP투자를 하시면 됩니다.
개인별 상황에 따라서 투자금액은 많이 달라집니다. 무작정 투자금액을 정하시는 것보다는 모의 시뮬레이션을 해보는 것이 큰 도움이 되는데요. 아래 링크를 통해 모의 시뮬레이션을 확인해보세요.
또한 연금저축과 퇴직연금에 대하여 명확히 알고 투자하시는 것이 가장 중요합니다. 오랜 기간 투자해야하는 상품들이기 때문이죠.
▶ 납입기간이 30년인 경우(클릭하여 필요 납입액 알아보기) ◀
▶ 납입기간이 25년인 경우(클릭하여 필요 납입액 알아보기) ◀
▶ 납입기간이 20년인 경우(클릭하여 필요 납입액 알아보기) ◀
▶ 납입기간이 15년인 경우(클릭하여 필요 납입액 알아보기) ◀
▶ 납입기간이 10년인 경우(클릭하여 필요 납입액 알아보기) ◀
|
연금저축펀드 정복 1편) 연금저축펀드 가입 전 확인해야될 주요 내용, 유의사항 연금저축펀드 정복 2편) 연금저축펀드 수수료, 연금저축펀드 수익률 정리 연금저축펀드 정복 3편) 연금저축펀드 세부사항 정리, 증권사 선택, 증권사 추천(증권사 확인_19.12.26 ) |
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안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.
연금저축 혹은 퇴직연금을 미국 ETF를 통해서 투자하고자 하는 투자자가 많아지고 있습니다. 최근 미국주식시장의 성장세가 워낙 엄청 났고, 유명한 기업의 주식들이 많이 속해있기 때문입니다.
미국(해외) ETF에 투자하는 경우에는 배당소득, 시세차익, 이자에 대하여 세금이 발생하게 됩니다. 하지만 연금저축계좌를 통하여 투자한다면 해당 과세가 수령시기의 낮은 세율로 적용되기 때문에 연금저축계좌를 통해 미국(해외) ETF에 투자하는 것은 상당한 이점이 있습니다.
▶ 연금저축펀드, ETF로 투자하면 좋은점 알아보기(Click!) ◀
일반적으로 개인연금(연금저축계좌)에서 폭넓게 미국 ETF를 거래할 수 있습니다. 연금저축계좌로는 개별종목에 투자할 수 없지만, 특정 산업 ETF를 통해 투자가 가능합니다.
미국 바이오, 에너지, 산업재, 기술주, 고배당, 가치주, 리츠, 중소형주 ETF 등등 다양한 선택지가 있습니다. ETF를 선택할 때 보수율과 거래량, 괴리율을 기본적으로 확인하는 것이 좋습니다.
아래 목록에서 관심있는 ETF를 찾으신 다음 ETF 운용사(KODEX, TIGER, ARIRANG 등) 홈페이지를 방문하여 자세한 내역을 확인해보세요.
| 종목코드 | ETF 명 | 퇴직연금 | 개인연금 | 보수율 |
| A245340 | TIGER 미국다우존스30 | O | O | 0.35% |
| A203780 | TIGER 미국나스닥바이오 | O | O | 0.30% |
| A133690 | TIGER 미국나스닥100 | O | O | 0.49% |
| A143850 | TIGER 미국S&P500선물(H) | X | O | 0.30% |
| A182480 | TIGER 미국MSCI리츠(합성 H) | O | O | 0.25% |
| A304940 | KODEX 미국나스닥100선물(H) | X | O | 0.45% |
| A280930 | KODEX 미국러셀2000(H) | X | O | 0.45% |
| A218420 | KODEX 미국S&P에너지(합성) | O | O | 0.25% |
| A200030 | KODEX 미국S&P산업재(합성) | O | O | 0.25% |
| A185680 | KODEX 미국S&P바이오(합성) | O | O | 0.25% |
| A276970 | KODEX 미국S&P고배당커버드콜(합성 H) | O | O | 0.30% |
| A219480 | KODEX 미국S&P500선물(H) | X | O | 0.25% |
| A309230 | KINDEX 미국WideMoat가치주 | O | O | 0.40% |
| A181480 | KINDEX 미국다우존스리츠(합성 H) | O | O | 0.30% |
| A213630 | ARIRANG 미국다우존스고배당주(합성 H) | O | O | 0.40% |
| A287180 | ARIRANG 미국나스닥기술주 | X | O | 0.50% |
| A269540 | ARIRANG 미국S&P500(H) | O | O | 0.30% |
| A284430 | KODEX 200미국채혼합 | X | O | 0.35% |
| A308620 | KODEX 미국채10년선물 | X | O | 0.30% |
| A332620 | ARIRANG 미국장기우량회사채 | O | O | 0.315% |
| A332610 | ARIRANG 미국단기우량회사채 | O | O | 0.315% |
| A329750 | TIGER 미국달러단기채권액티브 | O | O | 0.30% |
| A305080 | TIGER 미국채10년선물 | X | O | 0.29% |
| A138230 | KOSEF 미국달러선물 | X | O | 0.37% |
| A261240 | KODEX 미국달러선물 | X | O | 0.25% |
| A319870 | KBSTAR KRX300미국달러선물혼합 | X | O | 0.30% |
| A267440 | KBSTAR 미국장기국채선물(H) | X | O | 0.30% |
거래가능한 ETF목록은 수시로 변경되며, 거래량이 적은 ETF는 상장폐지 될 수도 있으며 새로운 ETF가 거래가능 할 수 있습니다.
미국 시장의 대표적인 주가 지수는 다음과 같습니다.
다우존스(Dow Jones Industrial Average) : 대표적인 우량기업 30종목으로 구성된 지수. 애플, 코카콜라, GE, 골드만삭스, IBM, 마이크로소프트, P&G, 월마트 등 미국의 대표적인 기업으로 구성
S&P 500 : 뉴욕증권거래소와 나스닥에 상장된 주식 중 미국 500대 기업으로 구성. 30종목으로 구성된 다우존스에 비해서 좀 더 대표성이 있는 지수
Nasdaq 100(나스닥 100) : 나스닥에 상장된 주식 중 우량기업 100개로 구성된 지수
Russell 2000(러셀 2000) : 미국의 대표적인 중소형주 지수로 시가 총액이 작은 2000개의 종목으로 구성
| 개인형 퇴직연금 IRP 단점 5가지 (3) | 2020.06.08 |
|---|---|
| IRP보다는 연금저축이 좋습니다. IRP 계좌 단점 (0) | 2020.06.03 |
| 연금저축 올웨더 포트폴리오(적립식) 투자실적 (0) | 2020.05.25 |
| 연금저축펀드, ETF로 투자하면 좋은점 (0) | 2020.05.25 |
| 연금저축펀드 증권사 추천, 증권사 수수료, 증권사 선택 (42) | 2020.03.04 |
안녕하세요, 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다. 연금저축계좌 적립식 올웨더포트폴리오(머니버전)의 실적을 공유하려고 합니다. 계좌실적을 통해서도 공개하지만 직관적으로 보기위하여 정리하였습니다.
투자시작시점이 2020년 2월로 코로나바이러스로 인한 폭락장 직전에 투자한 것이기 때문에 짧은 투자 기록이지만 유의미한 것을 경험하였습니다. 주식이 -40% 정도 되었지만, 자산배분전략의 최대손실은 -10%정도였습니다. 매월 25일에 기록하는 성과는 -5%였습니다.
자산배분전략을 일단위 수익률을 통해서 추적관리할 수도 있지만 변동성이 작은편이기도 하고 월 1회 적립하면서 리밸런싱하기때문에 월 1회만 기록하고 있습니다(월 40만원씩 적립식으로 납입하며, 리밸런싱)
| IRP보다는 연금저축이 좋습니다. IRP 계좌 단점 (0) | 2020.06.03 |
|---|---|
| 연금저축, 퇴직연금에서 거래가능한 미국 ETF 소개 (4) | 2020.05.26 |
| 연금저축펀드, ETF로 투자하면 좋은점 (0) | 2020.05.25 |
| 연금저축펀드 증권사 추천, 증권사 수수료, 증권사 선택 (42) | 2020.03.04 |
| 연금저축보험 추천하지 않는 이유, 단점, 사업비, 수령액 (7) | 2020.02.25 |