짹짹이의 투자이야기

※ 자산배분에 대한 수익만 기록하며, 적립식으로 운용하기 때문에 수익률이 상이(혹은 저조)할 수 있음.

저는 자산배분보다도 개별주식에 상당한 금액을 투자하고 있는데, 투자방법이 엄청 공격적이지는 않아도 자산에서 큰 비중을 한국 주식에 노출 중에 있습니다. 변동성이 심한 개별 소형 주식에 큰 비중을 투자할 수 있는 이유 중 하나는 아래와 같이 자산배분투자도 병행하고 있다는 생각이 들었습니다. 현재는 상승장이기때문에 자산배분 투자가 고루해 보일 수 있지만, 언젠가 힘든 시기가 온다면 포트폴리오의 하락을 방어해주는 역할을 할 것이라고 믿습니다.

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

계좌 총 투자금은 $2000이고, 12월부터 달러를 분할 매수하여서 2월 25일 밤에 리밸런싱을 하였습니다. 적립식 투자여서 수익률은 낮게 표기될 수 있으며, 수익보다는 방어에 집중한 포트폴리오 입니다. 기축통화인 달러 자산을 보유하는 효과도 가지게 되며, 달러폭등시기에 큰 역할을 할 예정입니다.

환율이 하락하는 11월부터 달러 노출 자산의 비중을 늘려왔으나, 환율이 불안정하여 지켜보고 있었습니다. 이정도 환율이면 매수하여도 괜찮다는 판단으로 SKIET 청약이 끝난다면 환전을 시행하면서 리밸런싱 할 계획입니다. 비율이 많이 틀어졌습니다. 

3월(위), 4월(아래)

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 20년 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 적립식이기 때문에 수익률은 계속 희석되며, 수익률보다는 방어에 집중한 포트폴리오 입니다.

최근 지속해서 채권의 흐름이 좋지가 않았습니다. 이번 달도 40만 원을 납입하였고, 리밸런싱 하였습니다. 어느새 1천만원이 다 되었습니다. 이런게 모아가는 재미일까요? 

투자금 960만 원 / 수익금 35만 1천 원 / 수익률 3.66 %

3월(좌), 4월(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 코스피가 최근 안 좋았습니다. 채권도 마찬가지입니다. 그렇기에 수익률이 떨어졌습니다. 적립식으로 투자하기에 수익률은 희석되며, 코스피의 변동성을 활용하고자 하는 자산배분 포트폴리오입니다.

코스피의 성과가 최근 양호합니다. 주식의 비중이 42% 정도를 넘어가면 리밸런싱 할 예정입니다. 리밸런싱의 효과로 장기적으로 코스피 100% Buy&Hold 보다 같거나 높은 수익율 목표로 하고 있습니다. 

투자금 1,500만 원 / 수익금 198 만원 / 수익률 13.20%

3월(좌), 4월(우)

※ 자산배분에 대한 수익만 기록하며, 적립식으로 운용하기 때문에 수익률이 상이(혹은 저조)할 수 있음.

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

계좌 총투자금은 2000만 원이었고, 12월부터 달러를 분할 매수하여서 $ 6,508을 확보하였고, 2월 25일 밤에 리밸런싱을 하였습니다. 적립식 투자여서 수익률은 낮게 표기될 수 있습니다. 

환율이 하락하는 11월부터 달러 노출 자산의 비중을 늘려왔으나, 환율이 불안정하여 현재는 지켜보고 있습니다. 1달간 아무것도 하지 않았습니다. 채권의 가격이 많이 떨어져서 포트폴리오의 성과는 저조합니다. 

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 20년 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 적립식이기 때문에 수익률은 계속 희석됩니다.

최근 2개월 동안 채권의 흐름이 좋지가 않았습니다. 신흥국 주식ETF와 미국국채 위주로 매수하며 리밸런싱하였습니다. 

투자금 920만 원 / 수익금 13만7천원 / 수익률 1.49 %

2월(좌), 3월(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 코스피가 최근 안 좋았습니다. 채권도 마찬가지 입니다. 그렇기에 수익률이 떨어졌습니다. 최근 미국채권과 코스피ETF 가격이 동시에 지지부진하면서 비율이 크게 변동되지 않았습니다. 리밸런싱을 통한 수익극대화를 할 수 없는점은 아쉽습니다.  

환율이 오르면서 미국 10년채 비중이 목표치보다 약간 올라가서 비율이 조금 흐트려졌으나, 미미하다고 생각하여냅두고 있습니다. 2%이상 차이가 난다면 그때 리밸런싱할 예정입니다. 

투자금 1,500만 원 / 수익금 158 만원 / 수익률 10.54 %

2월(좌), 3월(우)

※ 자산배분에 대한 수익만 기록하며, 적립식으로 운용하기 때문에 수익률이 상이(혹은 저조)할 수 있음.

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

계좌 총투자금은 2000만 원이었고, 12월부터 달러를 분할 매수하여서 $ 6,508을 확보하였고, 25일 밤에 리밸런싱을 하였습니다. 적립식 투자여서 수익률은 낮게 표기됩니다. 

환율이 하락하는 11월부터 달러 노출 자산의 비중을 늘려왔습니다. 저번 달 500만 원을 아직 환전 중이라 환전이 완료되면 비율에 맞춰 매수할 계획입니다. 채권 쪽에서 가격 하락이 나왔네요.

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 20년 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 적립식이기 때문에 수익률은 계속 희석됩니다.

최근 채권가격이 크게 하락한 것을 볼 수 있습니다. 그래서 추가납입의 경우 채권을 주로 매수하여 비율을 맞췄습니다. 

1월(좌), 2월(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 코스피가 최근 상승을 많이 하여서 수익률이 급격하게 올라갔으며, 주식의 비중이 45%가 되어서 리밸런싱을 해주었습니다. 총투자금은 1500만 원이 되었습니다. 매입금액이 상승하는 것은 리밸런싱을 하면서 수익실현 부분까지 매입하기 때문입니다. 비중이 크게 어긋나지 않아서 리밸런싱은 없습니다.

투자금 1,500만 원 / 수익금 185 만원 / 수익률 12.3 %

1월(좌), 2월(우)

※ 자산배분에 대한 수익만 기록하며, 적립식으로 운용하기 때문에 수익률이 상이(혹은 저조)할 수 있음.

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

계좌 총투자금은 2000만 원이었고, 12월부터 달러를 분할 매수하여서 $ 6,508을 확보하였고, 25일 밤에 리밸런싱을 하였습니다. 적립식 투자여서 수익률은 낮게 표기됩니다. 특히 미래에셋 해외투자는 수익률 산정방식이 좀 이상합니다.

환율이 하락하는 11월부터 달러 노출 자산의 비중을 늘려왔습니다. 이번 달 500만 원을 추가로 납입하면 전체 자산의 어느 정도를 달러 자산으로 확보하게 됩니다.

20년도 미국 주식과 올웨더 포트폴리오의 성과를 비교해보면 아래와 같습니다. 특히 비중이 크게 어긋난 3월에 리밸런싱을 하였다면 수익률은 더 높을 것으로 기대됩니다. 저의 수익률을 보고 올웨더에 실망하실 분이 혹시나 있을까 하여 첨부.

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 20년 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 21년이 시작되어서 40만 원을 납입하고 리밸런싱 하였습니다. 적립식이기 때문에 수익률은 계속 희석됩니다.

연말정산을 완료하였는데, 올해도 세액공제액이 나오니 행복합니다. 2년동안 세액공제액만 하여도 100만 원 정도 되니, 아주 쏠쏠합니다. 재투자할 예정입니다.

리밸런싱(전), 리밸런싱(후)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 코스피가 최근 상승을 많이 하여서 수익률이 급격하게 올라갔으며, 주식의 비중이 45%가 되어서 리밸런싱을 해주었습니다. 총투자금은 1500만 원이 되었습니다. 매입금액이 상승하는 것은 리밸런싱을 하면서 수익실현 부분까지 매입하기 때문입니다. 

투자금 1,500만 원 / 수익금 269 만원 / 수익률 17.9 %

리밸런싱(전), 리밸런싱(후)

리밸런싱(전), 리밸런싱(후)

※ 자산배분에 대한 수익만 기록

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

7월 1일에 시작한 올웨더 포트폴리오는 비중이 약간 틀어진 상태이지만, 아직 리밸런싱은 하지 않았습니다. 

11월 초부터 하루에 50만 원씩, 총 800만원을 환전하고 투자하였습니다. 갑자기 너무 많은 돈을 납입한 것같아서 납입과 환전을 천천히 하기로 하였습니다 . 계좌 총 투자금은 1300만원, 달러 예수금 $ 1,837(약 200만원) 대기중입니다. 

수익률을 원화와 달러로 기록하고 있는데, 환율이 낮아져서 원화수익률은 낮아지고 있으며, 신규자금 투입으로 수익률이 하락한 것을 볼 수 있습니다. 달러를 가지고 있는 것이 환율 하락시기에는 안좋은 성과로 이어질 수 있기에 편입한 이유를 명확히 기억해야합니다. 내년에도 전체 자산의 일부분을 달러로 가지고 있을 수 있게 셋팅할 예정입니다. 

11월 계좌평가금(위), 12월 계좌평가금(아래)

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 800만원을 납입완료하여서 리밸런싱은 없습니다. 

11월 잔고(좌), 12월 잔고(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 

이 전략은 아마도 추가금액납입은 크게 없을 것으로 보입니다. 계산을 위해 60만원 정도 더 납입하는 정도로 예상합니다. 최초 납입금액은 ₩14,368,300입니다. 

코스피가 최근 상승을 많이하여서 수익률이 급격하게 올라갔으며, 투자금이 애매하던 부분을 맞추는 겸 추가금을 투입하여서 리밸런싱하였습니다. 총 투자금은 1500만원이 되었습니다. 

투자금 1500만원, 수익금 166만원, 수익률 11%

리밸런싱 전 (좌), 리밸런싱 후 (우) 매입금액은 리밸런싱하면서 변하였음.

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

7월 1일에 시작한 올웨더 포트폴리오는 비중이 약간 틀어진 상태이지만, 아직 리밸런싱은 하지 않았습니다. 

11월 초부터 하루에 50만 원씩, 총 800만원을 환전하였습니다. 배당금과 합치고 나니 $ 7,184 정도 생겼습니다. 앞으로 700만 원어치 달러를 분할 매수할 예정입니다. 계좌에 입금은 완료되어있는 상황이라 순자산은 2,080만원 (달러 800만원가량, 원화 700만원) 있습니다. 

최근에 일이 많아서 아직 리밸런싱은 못하였습니다. 증권사 계좌 수익률은 이상하게 표기되는 경향이 있어서 따로 수익률을 관리하고 있습니다(평가손익은 늘었는데, 수익률은 줄었네요;; 어떤 방식으로 산정하는지 몰라도ㅎㅎ).

수익률을 원화와 달러로 기록하고 있는데, 환율이 낮아져서 원화수익률은 낮아지고 있습니다. 

10월 계좌평가금(위), 11월 계좌평가금(아래)

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 

800만원을 납입하였네요. 2020년 세액공제한도까지 납입을 완료하였습니다. 12월은 납입을 안 하고 1월부터 다시 납입하면 될 것 같습니다. 연말정산에 55만원을 받을 생각을 하니 기분이 좋습니다. 또 내년이면 큰 의미는 없지만, 약간의 분배금도 있을 것 같습니다.

리밸런싱 전(좌), 리밸런싱 후(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 

이 전략은 아마도 추가금액납입은 크게 없을 것으로 보입니다. 계산을 위해 60만원 정도 더 납입하는 정도로 예상합니다. 최초 납입금액은 ₩14,368,300입니다. 10월에 리밸런싱을 하면서 매입금액이 높게 보이는 것은 아쉽습니다.

코스피가 최근 상승을 많이하여서 수익률이 급격하게 올라갔으며, 주식-채권비율이 조금 많이 틀어지기 시작했습니다. 12월에 60만원 정도 더 납입하면서 리밸런싱을 해야겠습니다.

실제 수익금 : 1,365,930원, 수익률 : 9.51%

10월 계좌평가금(좌), 11월 계좌평가금(우)

계속되는 조정장, 주린이들의 계좌가 멍들고 있다는 소식이 많이 들립니다. 개인적으로는 개별종목 가치주를 많이 편입 중인데 조정장에서 성과가 좋아서 다행입니다. 반면에 자산배분은 무엇을 신경 쓰겠습니까. 비율만 신경 써주었습니다. 저는 달러 자산이 많이 없어서 환율이 낮아지는 국면에서 달러 자산을 늘려갈 계획입니다.

환율이 추후에 어떻게 변할지 모르기에 분할매수하면서 올웨더 포트폴리오에 투자할 계획입니다. 미래에셋에서 환율우대를 받기 위해 11월 초에 환전을 할 계획입니다. 

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

7월 1일에 시작한 올웨더 포트폴리오는 비중이 약간 틀어진 상태이지만, 아직 리밸런싱은 하지 않았습니다. 환율이 낮아지고 있어 11월 초에 추가 불입할 계획입니다. 환율이 높을 때에는 원화평가액이 높아지고 좋았으나 환율이 낮아지니 원화평가액이 줄어들고 있습니다.

달러 자산에 투자한다는 것은 이와 같이 좋은 시기와 나쁜 시기를 동반한다고 생각합니다. 재미있는 것은 달러로 매달 조금씩 배당이 들어와 미국 달러가 계속 극소량이지만 늘어가고 있습니다.

9월 계좌평가금(위), 10월 계좌평가금(아래)

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 

760만원을 납입하였네요. 수익률은 정말 꾸준한 편이고 변동이 적은 편입니다. 최근 조정장에도 무난한 움직임을 보여주고 있습니다. 11월에 40만 원만 더 납입하면 2020년 세액공제한도 400만 원을 모두 납입하게 됩니다. 

리밸런싱 전(좌), 리밸런싱 후(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 이번 기회에 이번 전략을 리밸런싱하였습니다. 추가금액 없이 코스피를 매도하고 미국채를 매입하는 리밸런싱이었습니다. 

이 전략은 아마도 추가금액납입은 크게 없을 것으로 보입니다. 계산을 위해 60만 원 정도 더 납입하는 정도로 예상합니다. 최초 납입금액은 ₩14,368,300입니다. 리밸런싱을 하면서 매입금액이 조금 높아졌습니다.

정정 수익금 : 664,698원, 수익률 : 4.43%

8월 기준(좌), 9월 기준(우)

리밸런싱 전(좌), 후(우)

최근 주식이 조정을 받으며 개별주식의 수익률은 강렬했던 만큼 하락도 강하게 느끼고 있습니다. 약간 비싸게 매수한 종목들은 손실을 보여주고 있네요. 자산배분은 잔잔한 상승과 하락을 경험하고 있습니다. 

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

7월 1일에 시작한 올웨더 포트폴리오는 비중이 약간 틀어진 상태이지만, 리밸런싱은 하지 않았습니다. 환율이 안정을 찾는 것 같다가 올라서 지켜보고 있습니다. 비율은 단테 님이 제시해준 비율과 상이합니다. 수익은 장이 조정을 받으면서 하락하였습니다.

8월 계좌평가금(위), 9월 계좌평가금(아래)

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 

720만원을 납입하였네요. 수익률은 정말 꾸준한 편이고 변동이 적은 편입니다. 최근 조정장에도 수익금은 하락하였지만 무난한 움직임을 보여주고 있습니다.

리밸런싱 전(좌), 리밸런싱 후(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 이 전략도 리밸런싱은 하지 않았습니다. 수익 변동만 기록하였습니다.  추후에 주식이 45% 정도가 된다면 리밸런싱 할 예정입니다. 최근 코스피가 하락하면서 계좌평가금이 줄어들었습니다. 

8월 기준(좌), 9월 기준(우)

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다. 8월 수익률 기록입니다. 자산배분 전략은 큰 노력이 필요 없다는 것이 장점이라고 생각합니다. 개별주식도 하고 있지만, 여간 머리가 복잡하고 매번 선택의 기로에 서있게 됩니다.

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

7월 1일에 시작한 올웨더포트폴리오는 비중이 약간 틀어진 상태이지만, 리밸런싱은 하지 않았습니다. 환율이 개인적으로는 안정되지 않았다고 생각하여 추가납입은 하지 않고 있습니다. 비율은 단테 님이 제시해준 비율과 상이합니다. 수익은 전달과 동일한 수준입니다. 

7월 계좌평가금(위), 8월 계좌평가금(아래)

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 

680만원을 납입하였네요. 수익률은 정말 꾸준한 편이고 변동이 없어서 자주 확인을 하지 않고 신경 쓸 일이 없어서 정말 좋습니다. 적립식이기에 수익률은 희석되는 것을 확인하실 수 있습니다. 하지만, 수익금은 변하지 않습니다. 그래프도 그려보았습니다.

리밸런싱 전(좌), 리밸런싱 후(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 이 전략도 리밸런싱은 하지 않았습니다. 수익 변동만 기록하였습니다.  추후에 주식이 45% 정도가 된다면 리밸런싱할 예정입니다.  

7월 기준(좌), 8월 기준(우)

안녕하세요. 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다. 7월 수익률 기록입니다. 제주도 여행을 다녀와서 리밸런싱이 기록이 조금 늦었는데, 큰 상관은 없습니다 ^^

1번 계좌 올웨더 포트폴리오

7월 1일에 시작한 올웨더포트폴리오는 비중이 약간 틀어진 상태이지만, 리밸런싱은 하지 않았습니다. 환율이 개인적으로는 안정되지 않았다고 생각하여 추가납입은 하지 않고 있습니다. 비율은 단테님이 제시해준 비율과 상이합니다.

2번 계좌, 연금저축펀드 계좌, 적립식 올시즌스 전략

연금저축펀드 계좌는 액수를 정해놓고 납입하고 있습니다. 연금저축펀드 ETF 전략 추천을 드렸던 것처럼 저는 그와 동일하게 전략을 2월 4일부로 시행하고 있습니다. 

640만원을 납입하였네요. 수익률은 정말 꾸준한 편이고 변동이 없어서 자주 확인을 하지 않고 신경 쓸 일이 없어서 정말 좋습니다. 적립식이기에 수익률은 희석되는 것을 확인하실 수 있습니다. 하지만, 수익금은 변하지 않습니다.

리밸런싱 전(좌), 리밸런싱 후(우)

3번 계좌, 코스피 + 미국 국채 업그레이드(적립식)

코스피+미국 국채 업그레이드 전략입니다. 이 전략도 리밸런싱은 하지 않았습니다. 수익변동만 기록하였습니다. 변화는 KOSPI200에서 KOSPI200 TR로 변경하였다는 점입니다. 한 달만에 코스피가 많이 상승하여 비중이 580만원 정도에서 623만원 정도로 상승하였습니다. 

6월 기준(좌), 7월 기준(우)