안녕하세요~ 짹짹남입니다.

초보자를 위하여 쉽게 설명하는 투자 이야기 시간입니다.

 

오늘은 포트폴리오 운영의 기초를 말씀드릴까 합니다.

한국에서는 금융교육이 많이 부족하여서 주식에 대한 부정적인 인식이 강하며

투기 혹은 도박과 비슷하게 주식을 접하시는 분들이 많습니다.

급등주 타서 같이 달려가즈아~ 를 외치시고 물려서 비자발적 장기투자를 하신 분들은 

이번 기회에 포트폴리오 운용을 시작해 보시는 것은 어떨까요?

2가지 포트폴리오를 가져왔습니다. 참고로 포트폴리오 1은 S&P500(SPY)미국의 코스피격입니다.

워런 버핏이 대다수 투자자들에게 추천하는 인덱스펀드, 패시브 펀드입니다.

(ETF, 인덱스 펀드, 패시브 펀드에 관하여는 나중에 소개해드리겠습니다!)

 

어떤 것이 좋아 보이시나요? 

파란색 포트폴리오 1을 선호하시는 분도 계시겠지만, 포트폴리오 2가 더 나은 포트폴리오라고 생각합니다!

왜일까요?

2007~2009년 사이에 기간을 보시면 서브프라임 모기지, 리먼브라더스 사태로 폭락장이 왔었습니다. 

2007년에 포트폴리오 1을 구매하신 분은 -50%의 손실을 보셨습니다...

반면에 포트폴리오 2를 보시면 약간의 하락-24% 은 있으나 포트폴리오 1에 비해서 안정적인 모습을 보여줍니다.

 

 왜 그럴까요~?

그 이유는 분산투자에 있습니다! 많은 분들이 기업을 여러 개 가지고 있으면 분산투자라고 생각하시지만,

상관관계가 낮은 종목에 투자하여 리스크를 관리하는 것이 분산투자의 핵심입니다.

그 관점에서 봤을 때 기업 여러 개를 보유하는 건 제대로 된 분산투자라고 보기 어렵죠!

상관관계가 낮다는 것은 같은 행보를 보이지 않는다는 것입니다.

예를 들어서 000 기업의 주가가 내려가면, 삼성전자도 내려간다라고 가정한다면, 이 두 기업의 상관관계는

매우 높습니다. 이 두 개의 기업을 보유하고 분산투자라 말씀하신다면... 성장이익은 나눌 수 있지만,

리스크 관리는 어렵다고 볼 수 있는 거죠.

 

여기서 중요하게 볼 2가지만 말씀드리면, CAGR과 MAX DRAWDOWN입니다

 조금 더 깊게 들어가면 CAGR은 연복리 수익률, MAX DRAWDOWN(MDD)는 최대 손실률입니다.

즉 고점에 물렸다면 -50% 손실을 보았을 거다! 이런 이야기죠. 

참고로 MDD -50%를 버틸사람은 많지 않습니다. -10~20%만 되어도 죽는소리하며 나가떨어집니다.

 

이 두 개를 비교해 보았을 때 연복리 수익률은 거의 비슷한데 MDD는 차이가 상당히 나는 걸 볼 수 있습니다.

이런 걸 참고하여 포트폴리오 2가 더 우수하다고 말씀드린 것입니다.

CAGR이 많이 떨어지는 것도 아닌데? 손실은 반 정도라니 참으로 매력적이죠!

 

연복리가 9% 정도면, 현재 한국 기준금리는 1.75%고 인하 가능성도 제기되는데요...

엄청난 차이죠! 여기서 복리의 마법을 살짝 보여드리겠습니다!(흥미 유발)

복리 9%, 360개월
복리 2.5% 360개월

엄청난 차이를 확인하셨나요? 30년이 짧은 기간은 아닙니다. 연복리 9%, 누구 집 개 이름 아닙니다.

하지만 은행 예금 복리이자율 2.5%도 예금에서도 매우 높은 편입니다. 정말 후하게 계산하였습니다.

기준금리 인하하면 더 낮아질 수도 있습니다

 

1천 2백만 원과 2백만 원... 천만원 차이(원금의 10배)... 어마어마하지 않나요?

 

이 차이는 투자를 공부해야 하는 이유입니다. 

아까 말씀드린 포트폴리오 운용, 분산투자를 통한 리스크 관리의 이유는 결국 장기적으로 투자하기 위함입니다.

 

다음 글에서는 포트폴리오 1,2의 차이! 포트폴리오 2의 비밀을 알려드리겠습니다!

힌트는 자산분배를 통한 리스크 관리입니다.

 

읽어주셔서 감사드리며

좋은 하루 보내세요~

 

투자는 리스크 관리이며 책임은 본인 것입니다. 꼭, 충분한 공부와 소량의 자본으로 경험해보면서 교훈을 얻는 것이

중요하다고 생각됩니다. 

안녕하세요, 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

오늘은 복리에 대하여 이야기해보려고 합니다!

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초보자 분들도 복리에 대해서는 많이 들어보셨을 겁니다. 

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복리라 하면, 중복되는 이자라고 생각, 원금뿐만 아니라 이자에 이자가 계속 붙습니다.

단리는 단순하게 주는 이자라고 생각, 원금에만 붙는 이자입니다. 

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보통의 복리는 좋은 뜻으로 많이 쓰이게 됩니다.

직접 계산을 해보면은 여러분의 생각이 달라지실 겁니다! 쉽게 보여드릴게요

우선 100만원을 10년 동안 저축하였을 때, 단리와 복리의 차이를 볼까요?

생각보다... 큰 차이가 없네...?

이상하다 기간을 더 길게해볼까...?

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그렇다면 100만원을 30년 동안 저축하였을 때, 단리와 복리의 차이를 볼까요?

이제야 조금 연복리와 단리가 차이가 납니다. 100만 원 정도 차이가 나죠.

복리의 마법이라고 해놓고, 30년 동안 꾸준히 저축해도 생각보다 많은 돈을 쌓을 수 없는 것을

확인 중이시죠... (30년에 100% 차이도 작은 차이는 아닙니다. 1억예금이면 각각 2억과 3억)

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하지만, 실망하셨을 겁니다. 생각했던거와는 다르게 막상 계산해보면 복리의 마법은 귀여운 거 같아 보입니다.

왜 그럴까요?

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그 이유는 이자율이 4%로 작기 때문에 그렇습니다.

(요새 은행 예금 금리는 2% 안팎입니다. 4%도 상당히 높게 계산한 것입니다.)

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만약에 재테크를 열심히 공부하여서 연 8%의 수익을 낸다고 가정하였을 때에는

복리의 마법이 보이기 시작합니다.

30년, 이자율 8% 단리, 복리 차이

많은 분들이 생각하셨던 그림이 이제야 나오네요~ 동일 기간이지만 단리, 복리 차이로 600%가 차이가 나죠.

여기서 보여드렸듯이, 복리의 마법은 어느 정도의 높은 이자율, 수익률이 있어야

가시적인 성과를 볼 수 있습니다.

저는 은행 예금에서 보여주는 저금리로는 단리, 복리의 차이를 크게 보기 힘들거라 봅니다.

인플레이션을 감안한다면, 거의 제 자리 걸음이라고 볼 수 있는 것이죠.

이렇기 때문에 저축만으로는 부자가 될 수 없다고 하는 것입니다. 

복리에 대하여서 시뮬레이션을 몇 번 돌려보면, 투자에 대한 생각이 조금은 드실 겁니다.

오늘은 복리의 함정? 아닌 함정에 대하여 말씀드렸습니다.

적은 이율은 No 답이다... 이런 이야기를 드리고 싶었거든요.

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제가 또 쉽게 지저귀는 짹짹이니, 계산해서 보여드릴게요.. 현실 금리로 30년 저금한 결과를

보여드리겠습니다.

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* 팩트폭격 주의 *

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너무 현실이라 인정하고 싶지 않으실 수도 있어요.

그냥 원금이네...

30년 예금 '연복리'였는데도 이 정도네요.... 말 다했죠 ㅋㅋㅋ?

거기다가 세금도 내야 하는데, 우리가 열심히 일해서 저축만 해서는 부자가 될 수 없는 현실이

여기에도 있습니다.

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지금 재테크 관련 도서를 하나라도 사서 읽어보시는 것은 어떨까요?

지금까지 짹짹이였습니다.

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초보자분들을 위해서 쉬운 개념, 일상에서도 접할 수 있는 부분 위주로 포스팅하고 있습니다.

투자는 리스크 관리이며 책임은 본인 것입니다. 충분한 공부와 소량의 자본으로 경험해보면서 교훈을 얻는 것이

중요하다고 생각됩니다. 

 

안녕하세요, 쉽게 지저귀는 짹짹이입니다.

 

이번 포스팅에서는 투자에 실패하는 이유에 대해서 말씀드리려고 해요.

조금은 불편하실 수도 있지만, 같이 객관적으로 생각해보자고요!

 

주식투자에 대한 현실을 보여드리겠습니다. 

OO기업에 다니는 A 씨가 있습니다.

A 씨는 28세에 취직하여, 앞만 보고 달려왔습니다.

차를 사고, 대출을 받아 전세로 집을 장만했고요.

경제 호황기라 이 부채를 조금씩 갚고 

15년 경과 후 어느 정도의 연봉 인상과 같이 여유자금이 생기고

경제가 호황이어서 주식시장이 뜨겁습니다.

주변 사람들 말에 모아놓았던 여유자금 5천만 원으로 투자를 했더니 

그 돈은 7천만 원이 되었습니다. 너무 신이 나고 자신의 안목에 대한 지나친 확신을 가집니다.

은행에서 대출 1억 원을 받아서 재투자합니다.

하지만, 1억 7천으로 투자했던 시기는 제일 거품이 많았던 시기였고

주식투자 잔액은 5천만 원가량입니다.

 

1억 원의 빚은 이자율도 높으며 계속하여 부담으로 작용합니다.

이 종목을 팔까, 버틸까. 너무 힘들어 전량 매도해 버렸습니다.

지옥 같은 투자인생에서 환멸을 느끼고, 자식에게 주식투자는 절대 하지 말라고 합니다.

옆에 친구는 분당에 산 집이 대박이 나서 떵떵거리면서 사는 모습을 보고 있자니

답은 부동산인 거 같습니다.

그리고 몇 년 뒤 주식시장은 시끌시끌 하지만, 쳐다보기도 싫습니다.

 

주변에 흔히 있는 60~70대의 가상 설정입니다. 정말 씁쓸하지만 현실적이지 않나요?

A 씨가 잘못했던 것은 무엇이며, 주식투자자들이 흔히 하는 실수이기도 한 점들을

살펴봅시다.

 

1. 시장에 대해 아무것도 모르면서 큰 금액을 투자를 한다.

2. 자기 자신에 대한 과도한 확신으로 무리를 한다.

 

보통 경제가 호황이 되면서 주식시장은 과열이 되기 시작합니다. 

그로부터 여러 주식 성공담이 넘쳐나게 되고, 개나 소나 주식투자를 하게 됩니다.

- 주식 이야기 중 '주부가 아기를 안고 장에 오면 팔아라'라는 이야기도 있습니다.

 

그때 버블이 최고조에 이릅니다. 주식에 대한 지식은 없지만, 과열 시장에

편승하여서 단기적 이익에 본인에 대한 과한 확신을 하게 되고,

대출을 받아(레버리지) 투자를 하게 되고, 그 때 즈음 버블이 붕괴되어서

대 폭락장이 시작됩니다. 

 

이것은 주식시장에만 국한된 이야기가 아닙니다. 부동산 투자, 암호화폐 등등

많은 투자 종목에서 매번 반복되는 일입니다.(조금씩은 다른 형태로)

 

인간의 욕심은 끝이 없고, 똑같은 실수를 반복한다.

 

2017년도 암호화폐 버블

이런 실수를 반복하지 않으려면 어떻게 해야 할까요.

 

과거를 통해 배우고, 본인이 공부를 해야 합니다. 젊을 때부터 자산에 대한 투자를 해야합니다.

 

젊을 때는 여유자금액의 규모가 작으며, 지식에 대한 습득력이 높기 때문입니다.

젊을 때에는 다시 일어설 시간이 있기 때문에도 이유가 될 수 있습니다.

100만 원의 작은 여유자금으로 무리한 투자를 하고 교훈을 얻는다면

그것은 미래의 소중한 밑거름이 되지만, 40대 중반에 5천만 원으로 실패한 투자는

다시 일어서기도 어려우며, 투자에 대한 환멸이 됩니다. 

주식투자는 하는게 아니라고!!!! 

+ 추가로 말씀드리자면 다른 사람의 성공담에 너무 휘둘리지 마세요 

사람들은 잘 된 것만 말합니다. 합리적이지 않습니다.

1번의 성공만 이야기하며, 그 이야기는 대대손손 내려와 전설이 되어버립니다.

이것은 고급지게 생존자 편향이라고 합니다.

제대로 공부할 생각은 안 하고, 과거를 돌아보면서 

이때 삼성전자 샀으면.... 이때 강남, 분당 아파트 샀으면 말만 하는 것들입니다.

과거로 돌아갔으면, 아파트를 샀을까요? 강남, 분당에 샀을까요? 

엉뚱한 곳 아파트를 구매하여 손실 본 이야기는 아무도 하지 않습니다.

주식 또한 어느 종목을 샀느냐에 따라 이야기가 달라집니다.

삼성전자는 말할 것도 없지만, 한국전력은 아직도 2만 원대죠.... 

'잘 모르는 것은 투자하는게 아니다'라고 말하고 싶습니다.

 

잭팟을  터트렸다고 말하는 사람들을 부러워해서는 안된다 -워런 버핏-

 

주식이 정답이란 말을 하는게 아니다.

무엇을 투자하든, 어떤 종목에 투자하든 본인이 제일 잘 알고 있어야 합니다...

 

 

투자는 리스크 관리이며 책임은 본인 것입니다. 꼭, 충분한 공부와 소량의 자본으로 경험해보면서 교훈을 얻는 것이

중요하다고 생각됩니다. 

 

 

안녕하세요, 초보자를 위한 쉽게 지저귀는 투자 이야기 짹짹남입니다.

많은 분들은 주식 호황기만 되면 'OOO기업 이거 바로 상한가야~'하는 주변 사람과 성공담에

현혹된 적 있으신가요? 그런 분들에게 오늘 포스팅은 많은 도움이 될 거예요! 

 

오늘은  대다수의 사람이 주식투자에 실패하는 이유에 대해서 말씀드리겠습니다.

통계적으로 보면 95%의 투자자가 장기적으로 손실을 보고 1%의 투자자만 주식으로 돈을 번다고 합니다.

도대체 왜?! 적을 알고 나를 안다면 지피지기 백전백승!

많은 주식투자 기본서에서는 원론적인 이야기를 많이 합니다.

하지만 두루뭉술하지 않고 쉽고 정확하게 말씀드릴게요~!

 

주식투자에 실패하는 이유 1 : 주식 대박을 노린다.

 

  많은 분들이 주식에서 단기간에 높은 수익률을 노리고 들어옵니다.

단기간에 많은 수익률을 목표로 하는 것이 실패 확률이 큰 이유를 혹시 알고 계신가요?

자, 초보자를 위한 투자 이야기 여기서 핵심입니다!

집중해서 보자고요!

 

초보 투자자(1일 차) : 짹짹 전자를 구매했는데 뭐야?! 오늘 +30%?!

                         호재(좋은 뉴스)가 터졌네! 역시 내 안목은 정확하구먼!

초보 투자자(2일 차) : 어이? 짹짹 전자 호재가 가짜였다고?

                          -30%가 되었네.. 우 씨... 본전이니까 팔아야겠다.

 

혹시 여기서 어떤 부분이 잘 못되었는지 바로 아신다면, 당신은 수익을 보는 1%에 가까워지고 있습니다.

정답을 곰곰이 생각해보세요~!

정답은 초보 투자자는 본전이 아니라, 손실을 보았다입니다. 정확히는 - 9%의 손실입니다.

1억 원 투자라면 9백만 원, 1천만 원 투자라면 90만 원이죠....

 

주가는 복리로 움직인다는 말, 다들 들어보셨을 겁니다.

꾸준한 +복리는 정말 강력한 힘이다.(360개월)

보통 복리로 움직인다 그러면, 위 처럼 +복리만 생각하시는데

-복리도 즉, 손실도 생각을 하셔야 합니다!

 

예시에서 초보 투자자가 1일에 30% 수익, 2일에 -30% 손실이면

(1+0.3)*(1-0.3) = 1.3*0.7 = 0.91 = 1- 0.09 = -9% 손실

이런 식으로 계산되기 때문입니다.

수학이라면 보기도 싫으신 분들한테 정말 죄송하지만, 이 정도는 개념을 잡고 가셔야 합니다.

제가 정리해드릴게요!

고급진 표현으로는 손익비대칭성의 원리,

여기서 단번에 알아채실 수 있으신 분은 잘 따라오신 겁니다

똑같은 %로 수익과 손실이 있어도 그 %가 클수록 손실이 어마 무시하게 커지는 것입니다

(고급지게, 손익비 대칭성의 원리)

+추가로 만약 90%의 손실을 보셨다면, 투자자는 주가가 10배가 되어야 원금이 됩니다.

            만약 50%의 손실을 보셨다면, 투자자는 주가가 2배가 되어야 보아야 원금이 됩니다.

 

주식은 항상 상승하는 것이 아니라, 하락과 상승을 반복한다. 손실의 위험은 상존한다.

주식의 변동성이 심할수록, 손실이 커질수록, 투자에 실패할 확률이 커진다는 것을 인지하고 있어야 하며,

자연스럽게 손실을 최소화하는 것을 생각해보셔야 합니다.

그리하여서, 주식 대박을 노리고 큰 수익만 바라보시면, 실패할 확률이 높고

많은 분들이 그렇게 주식투자에 실패를 하십니다.

 

그렇다면 오늘 알아가야 할 핵심은 무엇일까요.

 

1. 주식투자에서 손실을 최소화하는 것이 굉장히 중요한 요소이며,

변동성이 심하다는 것은 손실확률이 높다는 것을 인지하자.

 

2. 변동성은 주식시장에 항상 존재한다(다들 아시는 것). 

그렇기에 변동성 관리, 리스크 관리에 대하여 생각해보아야 한다!

 

이 정도로 정리할 수 있습니다.

즉, 단 기간에 10배 수익!같이 큰 수익을 노리고 투자하면 실패할 확률이 높지만

현실적 수익(연 8%)로 꾸준히 수익을 내는 것이 성공할 확률이 높다.

연 8%도 정말 어렵지만, 단기간에 10배 내는건 정말 불가능해 보입니다.

리스크 관리에 일환으로 포트폴리오를 운용 하기도 하는 것입니다.

 

초보자를 위한 포트폴리오란 무엇인가 라는 포스팅도 있으니 참고하시면

기초가 단단하여 휘둘리지 않는 투자자가 되는데 도움이 될 것입니다~

 

https://jack-jack.tistory.com/8?category=843854

 

(초보자를 위한) 포트폴리오란 무엇인가?!

안녕하세요 투자 초보자를 위해서 쉽게 전달해주는 짹짹남입니다. 오늘은 저번 포트폴리오 운용의 기초라는 포스팅을 게시하고 나서 https://jack-jack.tistory.com/5?category=843854 포트폴리오 운영의 기초(1)..

jack-jack.tistory.com

 

누군가의 성공담은 100개의 실패담 중 유일한 성공담일 수 있습니다.

카더라 통신에 휘둘려서 투자하지 마십시오. 투자의 책임은 온전히 본인에게 있기에 본인이 공부하여서

손실을 최소화하여야 합니다.

안녕하세요 투자 초보자를 위해서 쉽게 전달해주는 짹짹이입니다

포트폴리오라고 하면은 주식투자에서 위험을 줄이고 투자수익을 극대화하기 위한 일환으로 여러 종목에 분산 투자하는 방법이라고 정의되지만 우리는 초보자니깐 어렵게 생각 말고!

포트폴리오 = 가방

이라고 생각하시면 됩니다.

만약에~ 아주 만약에 외딴섬에 고립될 수 있는 오지 여행을 간다고 가정해보아요.

그렇다면 여러분들은 어떤 가방을 챙겨가실 건가요?!

생필품, 비상식량, 사냥도구 등등 다양하시죠? 제가 아주아주 극단적인 예시를 들어보겠습니다.

1번 20kg 달러가 든 돈가방

2번 20kg 즉석밥

3번 20kg 군장(군대 가방) 구성품 : 옷, 텐트, 모포, 식량, 반합, 신발, 수통, 대검 각 1개

 

답은 정해져있는거 아시죠?!

제 생각은 3번, 무조건입니다.(2번도 나름 괜찮아 보이네요, 즉석밥 JMT)

왜 그렇게 생각하셨나요~?

그 이유는 외딴섬에 고립될 수 있는 가능성이 있기 때문일 겁니다.

안 그랬다면, 1번을 택하였을 겁니다. 여기까지는 동의하시는 건가요~?

여기까지는 많은 분들이 동의하시고 그렇게 행동하실 겁니다.

실제로 해외여행 가면 이것저것 바리바리 챙겨가시니까요!

 

하지만 투자 상황에서는 어떨까요?

자, 비교해 볼까요~?

만약에~ 아주 만약에 외딴섬에 고립될 수 있는 오지 여행을 간다고 가정해보아요.

> 만약에~ 아주 만약에 대규모 하락이 언제 올지 모르는 상황에 투자한다고 가정해보아요.

 

그렇다면 여러분들은 어떤 가방을 챙겨가실 건가요?!

> 그렇다면 여러분들은 어떤 자산에 투자하실 건가요?!

 

생필품, 비상식량, 사냥도구 등등 다양하시죠? 제가 아주아주 극단적인 예시를 들어보겠습니다.

> 주식, 채권, 부동산 등등 다양하시죠? 제가 아주아주 극단적인 예시를 들어보겠습니다.

 

1번 20kg 달러가 든 돈가방

> 1번 20억 원 상당 주식

2번 20kg 즉석밥

> 2번 20억원 상당 금

3번 20kg 군장(군대 가방) 구성품 : 옷, 텐트, 모포, 식량, 반합, 신발, 수통, 대검 각 1개

> 3번 20억 원 상당 주식, 채권, 부동산, 현금(원화, 달러, 엔화), 금 동일비중

 

제 생각은 3번, 무조건입니다.(2번도 나름 괜찮아 보이네요, 즉석밥 JMT)

> 제 생각은 3번, 무조건입니다.(2번도 나름 괜찮아 보이네요, 금값 떡상)

 

왜 그렇게 생각하셨나요~?

 

그 이유는 외딴섬에 고립될 수 있는 가능성이 있기 때문일 겁니다.

> 그 이유는 대규모 하락장을 겪을 수 있는 가능성이 있기 때문일 겁니다.

 

안 그랬다면, 1번을 택하였을 겁니다. 여기까지는 동의하시는 건가요~?

> 안 그랬다면, 1번을 택하였을 겁니다. 주가가 상승만 한다면 주식만 사면 되니까요.

 

 

하지만, 투자를 하실 때에는 많은 분들이 대규모 하락장에 대해서는 고려를 안 하십니다.

08년도, 2018년도 코스피주가 지수 하락, 절반이상의 하락장은 존재한다. 그것도 생각보다 자주

해외여행 갈 때는 OO도 필요할 거야, 챙겨가. 혹시 모르니까 챙겨가.

라고 하시면서 리스크를 관리하시던 분들도 투자만 하신다면

여유자금을 잘 알지도 못하는 기업의 주식에 몰빵하시니까요(카더라 통신을 믿고)

여기까지 잘 따라오셨나요~?

가장 기초적인 단계의 미국주식, 채권 6:4 포트폴리오, 간단하지만 강력하다

즉, (투자) 포트폴리오라 하면 (투자) 가방입니다. 해외여행 가방 챙기실 때 현금만 환전해서 들고 가시나요?

위기상황을 위해 상비약도 챙기고, 여권사본도 챙기고 하시잖아요.

마찬가지로 투자 가방을 챙기실 때도 한 기업의 주식, 혹은 한 개의 자산만 투자하실 건가요?

포트폴리오1의 연평균수익률(CAGR)이 9.24%! 최대손실율(MAX DRAWDOWN)이 -24%

위기상황을 위해 채권, 현금, 금등 일정 비율을 챙겨서 

위. 험 .을 줄.이.는. 것.이 포트폴리오라고 간단하게 생각하면 되겠습니다!

위기상황에 손실이 발생하지만, 분산투자로 위험도를 줄일 수 있다.

그래프가 어려우신 분들은 크게 신경 안 쓰셔도 괜찮습니다. 그래프를 읽는 방법도

나중에 쉽게 알려드리겠습니다.

오늘 내용이 조금 길어서 지루하셨을 텐데 읽어주셔서 감사드립니다!

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